一、我国商业银行信贷业务中亟需解决的问题及建议（论文文献综述）
林丽君[1]（2021）在《A农商银行信贷风险控制研究》文中研究表明随着2020年新冠肺炎这场无硝烟战争的爆发,国内各行各业都受到了不同程度的影响,加之各种疫情防控货币政策的落地实施,导致市场上资产率下降的速度和程度远远高于负债成本率,影响了商业银行的收益,银行业将面临着资金来源不足、信贷风险上涨、不良贷款增多、贷款减值损失上升的危机。因此,国内商业银行的管理模式须随之改变,以应对市场风险,解决信贷危机,降低信贷风险。本文以A农商银行为例,在介绍相关概念和理论的基础上,分析A农商银行的信贷风险现状,通过查找相关数据对A农商银行的优势、组织架构和信贷经营情况进行分析,发现A农商银行存在不良贷款率偏高现象,进一步对A农商银行的信贷管理进行分析,发现其信贷风险控制存在银行风险控制措施不完善、“三道防线”联动不充分、信贷风险分析和识别不充分、银行从业人员水平有待提高和内控机制不健全等问题。对这些问题进行分析,发现形成原因分别为:A农商银行信贷风险管理的信息不对称、对信贷资金缺乏监督、信贷风险集中度高、信贷风险管理意识不强和风险管理组织体系不健全五个方面的原因。结合A农商银行风险控制现状设计了信贷风险控制优化方案,首先分析了信贷风险优化方案的目的、特点和设计原则并梳理了设计思路,其次分别从风险信息管理能力、信贷风险控制流程、贷款“三查”操作和监督四个方面提出信贷风险控制的优化建议,从文化、组织、技术和制度四个方面提出保障措施。使其在A农商银行内部实现其应有的价值,为我国银行业信贷风险控制提供理论依据和技术支撑,保证我国银行业资金安全,经济稳定发展。
刘慧豪[2]（2021）在《ZC农村商业银行信贷业务内部控制研究》文中研究说明脱贫攻坚如期完成,乡村振兴接续而来。作为我国金融体系的重要组成部分,农村商业银行在推动农村金融发展进程和破解融资难、融资贵的问题上发挥着不可替代的作用。ZC农村商业银行作为支持“三农”和小微企业的金融主力军,2019年发放贷款金额中涉农贷款占据8成,在助力精准脱贫、乡村振兴中起到了排头兵的作用。近年来,“贷款不出县,资金不出省”新政策严监管基调下,农村商业银行用于同业投资的大量资金被闲置,因经营业务种类较为单一,只有通过增加贷款投放,才能提高其资金利用效率。在增加贷款投放量的同时,一些问题逐渐显露。不良贷款率逐年上升,远远高过银行业平均水平,究其原因,与信贷业务内部控制体系不健全有很大关系。现阶段,农村商业银行的主要收入来源为存贷款利差,如何优化ZC农村商业银行信贷业务内部控制,确保信贷资金合规发放、到期顺利收回并降低不良率,更好的服务国家战略和新时代农村经济的发展,已迫在眉睫。本文以ZC农村商业银行为研究对象,首先介绍了信贷业务内部控制的相关概念与理论,随后阐述了ZC农村商业银行及信贷业务的发展概况和内部控制现状。再选用15个相关指标构建了评价体系,通过定性、定量结合分析,对ZC农村商业银行信贷业务内部控制的有效性进行了模糊运算,得到总分73.703、水平一般的评价。根据得分结果,结合实际找出了其信贷业务内部控制存在的短版,在此基础上提出了营造良好的内部控制环境、提高风险识别和防范能力、加强控制活动管理、完善信息沟通机制和健全内部监督机制的优化方案。为保障优化方案的有效实施,从人力资源保障、激励措施保障和技术保障三个方面提出了保障措施,为ZC农村商业银行信贷业务内部控制的提升提供了思路与实施路径。
罗勤[3]（2021）在《A银行两江分行信贷业务营销策略优化研究》文中指出随着银行业的市场化程度越来越高,竞争愈演愈烈,对银行信贷业务营销优化的需求也越来越大。A银行两江分行自成立以来,信贷业务营销发展重心,主要集中在大公司业,其信贷业务存在着贷款集中度过高、风险控制压力大等,因此A银行两江分行亟需对当前的信贷业务营销策略进行优化,才能保持持续盈利能力,实现高质量发展。本文以A银行两江分行信贷业务营销策略为研究对象,通过对A银行两江分行信贷业务营销现状进行全方位多角度的分析,得出了贷款业务发展不平衡、盈利能力不强、信贷业务营销渠道单一、缺乏有效的促销手段、客户经理营销能力整体疲软、信贷流程标准不统一、风险控制压力大的问题,并运用营销的7P理论,从七个方面对问题原因进行了深入剖析,找出了贷款产品集中度过高、信贷业务议价能力较弱、营销渠道理念落后、促销组合手段不到位、客户经理专业技能不强、信贷业务流程繁琐及核心拳头产品打造不足等影响两江分行信贷业务发展的制约因素。针对这些信贷营销中存在的不足,本文通过对营销环境的分析,利用SWOT分析方法,结合对A银行相关人员的调查,提出了A银行应该以综合金融服务为媒介,围绕客户经营,从客户需求视角整合金融服务,深挖客户价值贡献,结合服务营销理论,提出了产品、价格、渠道、促销、人员、流程、有形展示等七个方面的优化策略。通过研究结果的运用,进一步提升两江分行综合竞争能力,保持系统内持续领先的优势地位。同时,也为A银行其他分支行,以及其他同类型金融机构信贷业务发展起到一定的借鉴和参考作用。
王雪燕[4]（2021）在《YZNS银行内部控制优化研究》文中认为农村商业银行通过多年快速发展,已经成为了我国现代金融体系重要的组成部分,对改善农村金融市场促进地方经济发展均发挥了巨大作用。如今,国内市场经济增速放缓,农村商业银行也遭到大环境的波及,面临很大的经营风险,内部控制管理松懈的问题也有所抬头,导致不少农村商业银行发生了诸如员工伙同不法分子套取大笔资金,侵占行内信贷资产等的恶性案件。出现这些问题究其原因,内部控制管理不到位,流于形式成为了一个重要因素。论文以委托代理理论、信息不对称理论、利益相关者理论为基础理论,运用文献研究法、案例分析法、问卷调查与访谈法等研究方法,通过对目前内部控制现状进行调查,分析出现的问题和导致产生这些问题的原因,从而给YZNS银行提供切实可行的改进建议并促进其不断发展。论文研究得出的主要结论如下。第一、概述了内部控制的概念及其构成要素、作用、商业银行内部控制的发展和内容。从内部控制的五要素入手找到解决问题的方法,改进银行内部控制体系,最大程度地降低风险和错误发生的可能性,保障银行资金安全,只有这样才能推动YZNS银行持续发展,同时也有助于我国商业银行内部控制体系的建立和完善。第二、分析了 YZNS内部控制现状。首先YZNS银行发展概况进行了介绍。其次,分析了 YZNS银行内部控制现状。从内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等五个方面进行了分析;最后,运用问卷调查法对YZNS银行进行了内部控制现状的问卷调查,运用访谈法对YZNS银行管理员工进行了内部控制现状的访谈。根据对访谈和问卷调查与访谈所收集到的数据二者整合分析,得出了 YZNS银行目前内部控制存在的较多问题亟需进行优化的结论。第三、对YZNS银行内部控制存在问题及原因进行了系统分析和阐述。存在的问题有内部环境不理想、风险评估不够全面、控制活动流于形式、信息与沟通不顺畅、内部监督乏力等,产生这些问题原因有内控意识薄弱认识不到位、相关人员的内控素质欠缺、考核激励机制不健全、信息技术运用滞后、监督人员素质和水平偏低等。第四、提出了 YZNS银行内部控制改进的对策。主要有明确职责和组织,营造良好内部环境;提升内部控制风险意识,建立健全风险评估体系;重视控制活动开展,拓展广度与深度;大力运用信息技术,加强信息与沟通;提高监督人员素质和水平,构建高效的监督体系等五个方面。
周诗宇[5]（2021）在《G银行信贷欺诈风险的智能化管理分析》文中研究指明在经济新常态这一大背景之下,实体经济正在遭受不断上升的下行压力,金融领域的市场化竞争加速。加上新型冠状病毒疫情对整个市场的打击,部分中小企业出现还款难问题,企业逃、废银行债务事件屡屡出现在人们的视野中。信用欺诈是商业银行案件频繁发生的主要风险点,也是诱发或放大信用风险的主要来源之一。信贷欺诈事件的出现在基层商业银行中尤甚,其特点是欺诈手段复杂多样。这意味着商业银行使用传统信贷风险管理方法,无法做到对信贷欺诈的识别与及时防范。加之高新技术的迅速发展,商业银行需要建立对应的智能化管理机制来应对风险。而当前,商业银行尤其是中小型商业银行,普遍对信贷欺诈风险缺乏先进的管理手段,信贷欺诈风险的智能化管理已经成为商业银行风险管理中一项重要的课题。本文以信贷欺诈风险管理为主线,从G银行在信贷业务中发生的一起信贷欺诈案件入手,在信贷流程、信贷人员管理等方面查找原因,结合国内信贷欺诈案件有关数据,总结G银行在应对欺诈风险时存在的不足和缺陷。由于G银行的典型性,这一结论对其他商业银行同样适用。针对自身的不足之处,G银行进行了智能化管理手段的升级。通过统计相关数据,分析G银行近些年在提升智能化管理水平、采用智能化管理手段后取得的效果,得到G银行近五年不良贷款率下降、信贷欺诈事件减少的结论。本文总结出四条G银行在其智能化管理建设道路中的实践经验。第一,整合资源形成风险数据库,作为进一步智能化管理的基础;第二,提高信贷业务员工的技术水平,并适当从外部招致高科技人才;第三,建立自己的信贷反欺诈系统,并嵌入大数据等智能技术,提高银行对信贷欺诈风险的监控能力;第四,重视金融科技创新并开展联合创新,加大对科研方面的资金投入,借鉴其他商业银行相关智能化管理经验。以上作为对其他商业银行信贷风险管理的启示,特别是在信贷欺诈风险的智能化管理方面具有一定的借鉴参考意义。
傅喆政[6]（2020）在《商业银行中小企业信贷业务模式转型 ——大数据背景下的信贷逾期预测视角》文中认为互联网及金融科技的出现使得金融行业发展愈加迅猛,其组成也变得愈来愈复杂,然而金融行业的各机构的总资产中的信用贷款资产收入占据较大比例,但是近年来,商业银行各类问题层出不穷,如信贷逾期、不良贷款不断增加等,这一系列问题都影响了银行的抵御风险和盈利的能力。另一方面,大数据技术发展催化了互联网金融的发展,对传统商业银行的经营与盈利造成了一定的冲击的同时业务传统商业银行信贷业务模式转型带来新的机遇,大数据的利用同时提高的业务办理的效率,使得交易信息、信用评级等客户信息更加直观,降低信贷业务信息不对称的风险。对基于信贷逾期预测对大数据环境下商业银行中小企业信贷业务模式转型模式进行研究,一方面可以丰富信贷业务模式转型的理论体系;另一方面,有利于商业银行进行中小企业信贷逾期预测,提高信贷风险管理水平,认识新型信贷业务模式中存在的潜在风险,及时调整信贷业务模式。本文基于商业银行信贷业务风险管理理论、中小企业信贷业务管理以及大数据相关理论,对大数据环境下的中小企业信贷模式转型进行探讨分析,并构建二元逻辑回归模型对M银行信贷新模式下的中小企业信贷逾期预测进行分析,最后总结商业银行固化提升转型成果的措施并提出建议。得出大数据环境下商业银行掌握了较传统业务模式下更多的中小企业信息,对中小企业信贷逾期预测可从企业偿债能力及新信贷业务模式下的授信申请信息着手,同时,为固化信贷业务模式转型成果,商业银行可从技术层面,业务层面,政策方面出发优化业务内部外环境。
罗晓萌[7]（2020）在《SY农商行信贷业务内部控制优化研究》文中指出随着经济发展和利率市场化的逐步推进,银行业的竞争日益加剧。农商行作为农村金融体系的重要组成部分,是服务农村及区域内中小微企业的重要的金融服务机构,近年来为了适应市场的变化和发展,农商行陆续实现转制,在扩大经营范围、增加资产总值的同时,也暴露出相当多的问题。信贷业务是农商行最主要的经营活动,信贷业务的收入又是大多数农商行的主要收入来源,然而许多农商行的不良贷款率远高于其他商业银行,这样一来,信贷业务的风险控制能力关系到农商行的生存能力和发展。因此,总结、探索出一套行之有效、符合农商行发展的信贷业务内部控制制度是当前农商行的重要任务。本文首先介绍了信贷业务内部控制的国内外研究现状,对信贷业务及内部控制相关理论进行了阐述,以此为基础对SY农商行的信贷业务内部控制进行介绍,同时采用模糊综合评价法对该行信贷内务内部控制体系进行有效性研究。评价结果显示,SY农商行信贷风险内部控制问题主要表现在以下方面;SY农商行内控文化缺失、组织结构存在一定缺陷,从业人员素质较低、信用评级系统不完善、缺乏有效的风险预警机制、信贷业务流程关键环节控制不够有效、信息沟通渠道不畅通、信贷管理系统亟需优化、缺乏有效的监督评价机制、缺少内部控制信息的披露等等。为此,笔者根据以上问题提出了项对应的优化措施,希望可以改善SY农商行信贷业务的内控控制水平,同时也希望能对其他农村商业银行信贷业务内部控制提供借鉴。
谭涵篇[8]（2020）在《建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险管理研究》文中提出小微企业是我国经济新动能的一大源泉,其活跃性同样能作为重要指标之一用以衡量我国经济的活跃度。中国建设银行是我国国有股份制商业银行之一,近年来国家重视小微企业的发展,建行也不断拓展小微企业业务,小微企业的各项产品业绩指标迅猛增长。然而,近年来的市场环境却动荡不安,小微企业业务的各种风险问题也逐一显现出来,例如目前存在的风险大、管理难、信息不对称等难题。本文通过学习研究信贷风险管理的相关参考文献,将理论与建行湘潭市分行小微企业的业务发展情况相融合,进一步剖析小微企业的信贷风险成因,查找风险控制体系中的漏洞,并利用风险模型对风险进行测度。从而提出能使建行湘潭市分行小微企业信贷风险得到正确防控的对策建议,确保该业务得到又好又快的持续发展。本文通过阅读大量国内外参考文献,依据商业银行小微企业信贷风险相关理论,运用统计分析、理论与实证相结合等方法,从建行湘潭分行的小微企业信贷业务的发展现状和风险管理现状出发进行分析:利用Logistic模型对信用风险进行测评,得出湘潭分行存在较高信用风险的结论,并提出风险应对措施,包括加强对担保和抵押物的管理、优化信用风险评估模型等措施;分析风险成因,测度小微企业信贷业务的操作风险,得出操作风险目前处于中等水平、但建行湘潭分行仍应对操作风险提高警惕这一结论,并发现其中内部原因和外部原因所导致的风险发生占比分别为62%和38%,针对问题成因提出建行湘潭分行应加强内部控制的执行力度,提高信贷人员专业素质等建议;通过研究建行湘潭分行的流动性相关指标,发现目前湘潭分行的流动性风险较低,能够以较高的资金流动水平来确保其顺利开展各项业务,但对流动性日常监管的主动性还需进一步加强。本文独特之处在于:一是结合建行湘潭市分行的信贷业务数据,分析风险管理中存在的问题,并对目前所面临的信贷风险进行了测度,结合风险测度结果,从湘潭分行信贷业务风险管理体系以及小微企业特征等内、外部角度的多个方面展开了全方位研究,研究结果具有较强的实际性和可操作性;二是本文实现了理论与实践相结合,笔者结合自身银行信贷业务工作经验,以建行湘潭分行信贷业务实况为基点,分析业务流程中的实际问题,结合国内外的先行研究理论,针对湘潭分行提出了完善信贷风险管理系统的对策措施,具有一定的前瞻性。
刘庆[9]（2020）在《C商业银行小微信贷风险管理研究》文中提出小微企业在经济“新常态”下积极发展,在缓解就业压力、促进经济发展、增加国民经济收入、带动科学技术创新以及活跃市场经济等方面发挥着巨大的作用。银行信贷一直都是小微企业在发展过程中不可绕过的难题。小微信贷市场的业务开拓不仅有助于缓解小微企业融资难的问题,而且还有利于商业银行的进一步发展。然而,我国商业银行的不规范行为广泛存在于其管理工作和操作流程中,加之小微企业自身的限制,使得该业务在拓展过程中的风险难以控制。因此,如何防范小微信贷风险、提高小微信贷风险管理水平,是商业银行开展小微信贷业务过程中亟待解决的关键问题,本文通过分析C商业银行对这一课题进行深入探究。本文主首先阐述了该研究的背景和意义,介绍了小微企业信用贷款的概念界定以及相关的理论基础;然后对C银行商业小微信贷风险管理的现状进行详细介绍;挖掘C商业银行当前在小微企业信贷风险管理方面存在的问题,紧跟着结合相关理论对问题进行具体的原因分析;最后有针对性地提出了防范小微信贷业务风险管理的措施:完善小微信贷风险管理体系、优化小微信贷风险管理制度、优化小微信贷风险管理措施等。旨在帮助C商业银行制定以助力小微企业发展为导向的信贷业务风险控制措施,让C商业银行在响应国家政策导向、做好小微企业金融服务的同时,有效把控企业偿债风险、实现企业财务可持续性。在当前经济走向持续下行的背景下,对小微企业信贷风险防范展开研究,不仅有利于C银行资产质量的持续提升并维持其稳健运营的步伐,同时也期望能够为其他金融机构的小微信贷业务提供一定的借鉴。
黄慧微[10]（2020）在《马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究》文中认为市场经济的发展离不开信用制度的支撑和促进作用。党的十八大提出,在社会主义市场经济建设中,要尽快建立符合本国国情的信用体系,加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等领域建设,来规范市场经济的发展秩序,形成社会运行的良性格局。习近平总书记在多次重要会议讲话中,将风险防范提高到新的高度,强调要在经济全局、系统中化解风险,“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。近年全国工业企业应收账款数据显示,应收账款及其占流动性资产的比重逐渐增加,在经济转型调整的关键之年,多重因素叠加下,坏账风险也在相应提高;尽管商业票据融资业务尚不够成熟,但需求日益增加,使得商业票据业务在我国金融市场的份额不断提高,2016年票据风险事件爆出后,票据业务量开始持续减少,但2019年我国商业票据业务再次呈现集体非理性的快速扩张趋势,潜在风险极容易在企业和银行间传导,扩大风险范围。无论理论研究本身还是对现代金融危机实践的反思,马克思的货币、信用和危机理论都常常被当作一个系统、有机的分析框架。尽管其中对应资本主义的具体结论不能直接照搬到我国实践,但马克思主义的世界观和方法论、信用一般理论、资本积累、扩张以及商品经济的一般规律,对分析和解决我国社会主义市场经济下的商业信用风险依然具有重要的理论指导价值,且其中蕴含着不少前瞻性、现代性的观点和洞察力。我国的社会主义市场经济体制同样面临市场自发调节下的各种失衡或失灵,更需要我们始终坚持坚持马克思宏观经济思想和信用理论的基本逻辑,继续创造性解决信用制度二重性下的各种现实问题。基于此,针对当前我国商业信用发展中的主要现实风险及潜在风险,依据马克思的商业信用循环条件,以商业信用与生产过剩、货币理论、经济周期之间的相互作用为理论支撑,本文采用平行式行文结构,从信用风险、流动性风险和投机风险三个方面探索我国商业信用风险的形成及防范。遵循马克思从抽象到具体、从本质到现象、从简单到复杂、从一般到特殊再到个别的逻辑顺序,剖析市场经济条件下商业信用风险的外在表现和产生的一般原因;坚持理论的实践性、开放性和发展性,探索信用基本理论与我国商业信用风险防范的具体应用相结合;为更契合当代商业信用风险特征,采用了金融学、行为经济学、演化经济学、财务管理等多学科交叉、综合分析。马克思的信用理论包含了信用产生及其作用、信用在生产、分配、消费等环节加速资本主义经济各要素间对立的机理和表象,在资本主义社会,这种对立最终的发展趋势便是彼此分离并以危机的形式趋于统一,且具有周期性。统一的过程中,部分则以具体信用风险形式呈现出来,商业信用风险便是其中之一。第一部分介绍了马克思信用理论的基本观点,包括核心概念界定、信用制度的二重性以及马克思的信用思想逻辑分析。马克思主义经济学下的“信用”范畴,形式上指以债权债务关系为核心的交易行为,是一种经济关系,从属于商品交换和货币流通;商业信用则是社会再生产中以商品为借贷对象形成的债权债务关系,具有商品让渡与价格实现分离、商品为对象、链条性的特征,风险也相应表现为锁链式扩散性、双向性、可转移性特点,但同样具备信用制度的二重性作用,即促进生产力发展的同时,也在加深资本主义生产方式中要素间的冲突。整理、归纳了商业信用扩张与风险形成相关理论,一是商业信用循环条件,即“1.产业资本家和商人的财富,即在回流延迟时他们所能支付的准备资本,2.这种回流本身”;二是商业信用扩张加剧和掩盖生产过剩的机理;三是商业信用对货币流通速度、流通数量的影响;四是归纳了经济周期中的商业信用与银行信用的共同作用及演变。梳理了习近平总书记风险治理思想中居于核心地位的金融风险防范框架,金融发展“回归本源”的论断正是对马克思关于货币、信用与危机基本理论的继承与发展。该部分也成为下文具体分析我国商业信用风险的直接理论依据。第二部分概括了我国商业信用产生、发展历程,重点分析了应收账款和商业票据的整体现状、新发展:应收账款方面,当前部分规模以上工业企业流动资金偏紧,呈现比较稳定的行业集中分布,应收账款保理、应收账款质押及应收账款证券化三种应收展账款融资模式快速发展趋势明显,并逐渐平台化;商业票据方面,业务经营以银行承兑汇票为主,票据市场的参与主体范围不断扩大,票据业务电子化水平显着提升,电子票据、数字票据带动票据融资业务增加,但随着国家逐步推进金融去杠杆和强化监管,票据市场进入调整、转型期,从而回归服务实体经济之本源。总体看,新常态下商业信用发展主要面临着突出的信用风险、不断增强的流动性风险、投机盛行三方面风险。第三部分从伦理维度分析了商业信用道德弱化下的信用风险及防范对策。成因:商业信用道德形态的不完备、道德契约的脆弱性;提出相应防范建议,即辩证看待马克思关于信用资本的道德批判,弘扬社会主义道德观体系下的诚信美德,健全相关法律法规以强化对失信行为的惩戒,培育企业信用文化。从经济维度分析了商业信用风险评估、企业风险管理方面导致的信用风险,主张多渠道提高商业信用评估的科学性,全过程提高企业信用治理水平,完善社会征信服务系统。第四部分围绕马克思的商业信用循环条件分析流动性风险形成及防范。其中外部可支配的准备资本条件的分析综合了马克思经济学、西方经济学关于商业信用与银行信用关系的研究,同时结合经济周期原理,从部分产能过剩、产业比例失调、利润率下降、市场竞争压力分析了我国商业信用回流本身的风险。提出了优化外部准备资本配置、控制企业商业信用扩张边界、优化产业结构、构建公平、理性的市场竞争机制和环境的具体建议。第五部分为关于投机风险的分析,主要针对商业票据投机问题展开,也有部分兼具实体交易和金融衍生交易特征的投机风险形式。依据投机形成条件,从商业信用融资工具、供给、收益实现、有限理性等方面分析投机风险的形成。建议从完善商业票据融资市场供给、提升理性决策水平、强化制度、监管、服务一体化三方面抑制投机。第六部分总结、梳理了三种具体风险形成机理上的内在联系。主张整体中考量商业信用风险形成的各类因素;从防范措施中概括、提炼出我国商业信用风险防范的基本原则,即遵循经济规律、货币流通规律,科学化解风险;优化信用制度安排,调控政府行为边界;强化企业主体“志诚”的内在支撑。整体看,论文运用了马克思宏观经济思想、信用理论的研究方法和体系,又结合我国商业信用发展、经济转型的时期特征,把握信用杠杆和经济发展方式调整的机遇,在创新发展中化解风险,在实践中继承、丰富马克思信用思想。
二、我国商业银行信贷业务中亟需解决的问题及建议（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、我国商业银行信贷业务中亟需解决的问题及建议（论文提纲范文）
（1）A农商银行信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究的目的、内容及方法 |
| 1.2.1 研究目的及内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 商业银行信贷风险的研究 |
| 1.3.2 信用风险度量模型 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 创新点 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信贷风险 |
| 2.1.2 信贷风险控制 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内部控制理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 第三章 A农商银行概况及信贷风险控制现状分析 |
| 3.1 A农商银行概述 |
| 3.1.1 A农商银行基本情况 |
| 3.1.2 A农商银行组织架构 |
| 3.2 A农商银行经营现状 |
| 3.3 A农商银行信贷风险的来源 |
| 3.4 A农商银行风险控制现状 |
| 3.4.1 A农商银行风险控制管理制度 |
| 3.4.2 A农商银行信贷流程 |
| 第四章 A农商银行信贷风险控制存在的问题及原因分析 |
| 4.1 A农商银行信贷风险控制的问卷调查设计 |
| 4.2 A农商银行信贷风险控制存在的问题 |
| 4.2.1 银行风险控制措施不完善 |
| 4.2.2 “三道防线”联动不充分 |
| 4.2.3 信贷风险分析和识别不充分 |
| 4.2.4 银行从业人员水平有待提高 |
| 4.2.5 内控机制不健全 |
| 4.3 A农商银行信贷风险控制存在的问题成因 |
| 4.3.1 信贷风险管理的信息不对称 |
| 4.3.2 对信贷资金缺乏监督 |
| 4.3.3 信贷风险集中度高 |
| 4.3.4 信贷风险管理意识不强 |
| 4.3.5 风险管理组织体系不健全 |
| 第五章 A农商银行信贷风险控制优化方案设计 |
| 5.1 优化方案的目的、特点、核心与设计原则 |
| 5.1.1 优化方案的目的 |
| 5.1.2 优化方案的特点 |
| 5.1.3 优化方案的核心 |
| 5.1.4 优化方案的设计原则 |
| 5.2 优化方案的内容 |
| 5.2.1 优化信贷风险控制流程 |
| 5.2.2 优化贷款“三查”操作 |
| 5.2.3 优化信贷风险控制的监督 |
| 5.3 风险控制优化方案实施的预计效果 |
| 第六章 A农商银行信贷风险控制优化方案实施的保障措施 |
| 6.1 文化保障 |
| 6.2 组织保障 |
| 6.3 技术保障 |
| 6.4 制度保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录一 调查问卷 |
| 附录二 访谈记录 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（2）ZC农村商业银行信贷业务内部控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 信贷业务相关概念及特点 |
| 2.1.1 商业银行信贷业务概述 |
| 2.1.2 农村商业银行信贷业务特点 |
| 2.1.3 农村商业银行信贷业务风险概述 |
| 2.2 农村商业银行信贷业务内部控制概述 |
| 2.2.1 内部控制概念演化 |
| 2.2.2 商业银行信贷业务内部控制概念 |
| 2.2.3 农村商业银行信贷业务内部控制目标 |
| 2.3 农村商业银行信贷业务内部控制相关理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 全面风险管理理论 |
| 2.3.3 委托代理理论 |
| 2.3.4 内部控制整体框架理论 |
| 第三章 ZC农村商业银行信贷业务及内部控制现状 |
| 3.1 ZC农村商业银行及信贷业务基本情况 |
| 3.1.1 ZC农村商业银行基本情况 |
| 3.1.2 ZC农村商业银行组织架构 |
| 3.1.3 ZC农村商业银行经营情况 |
| 3.1.4 ZC农村商业银行信贷业务基本情况 |
| 3.1.5 ZC农村商业银行信贷业务流程简介 |
| 3.2 ZC农村商业银行信贷业务内部控制基本情况 |
| 3.2.1 ZC农村商业银行信贷业务内部控制环境现状 |
| 3.2.2 ZC农村商业银行信贷业务风险评估现状 |
| 3.2.3 ZC农村商业银行信贷业务控制活动现状 |
| 3.2.4 ZC农村商业银行信贷业务信息沟通与交流现状 |
| 3.2.5 ZC农村商业银行信贷业务内部监督现状 |
| 3.3 ZC农村商业银行信贷业务内部控制存在的问题 |
| 第四章 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价 |
| 4.1 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价方法的选择 |
| 4.1.1 内部控制有效性的评价方法 |
| 4.1.2 模糊分析法应用的可行性分析 |
| 4.2 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价指标体系构建 |
| 4.2.1 评价指标选取的原则 |
| 4.2.2 评价指标选取与说明 |
| 4.2.3 调查问卷的设计 |
| 4.2.4 调查问卷数据收集 |
| 4.3 基于模糊分析法ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价 |
| 4.3.1 模糊分析法应用过程 |
| 4.3.2 评价指标体系权重评价 |
| 4.3.3 构建因素集、评语集和权重集 |
| 4.3.4 构建模糊综合评价的隶属度矩阵 |
| 4.3.5 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价二级指标分析 |
| 4.3.6 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价结果 |
| 4.4 ZC农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价结果分析 |
| 4.4.1 内部控制环境层面分析 |
| 4.4.2 风险评估层面分析 |
| 4.4.3 控制活动层面分析 |
| 4.4.4 信息沟通与交流层面分析 |
| 4.4.5 内部监督层面分析 |
| 第五章 ZC农村商业银行信贷业务内部控制优化方案设计 |
| 5.1 优化目标和原则 |
| 5.1.1 优化目标 |
| 5.1.2 优化原则 |
| 5.2 营造良好的内部控制环境 |
| 5.2.1 健全组织架构 |
| 5.2.2 加强人力资源管理 |
| 5.2.3 更新完善相关制度 |
| 5.3 提高风险识别和防范能力 |
| 5.3.1 提高风险识别能力 |
| 5.3.2 健全风险预警体系 |
| 5.3.3 细化风险控制措施 |
| 5.4 加强控制活动管理 |
| 5.4.1 提高贷前调查精度 |
| 5.4.2 改善贷中审批方式 |
| 5.4.3 改进贷后管理机制 |
| 5.5 完善信息沟通机制 |
| 5.5.1 完善信贷系统建设 |
| 5.5.2 健全沟通渠道 |
| 5.5.3 确保信息安全 |
| 5.6 健全内部监督机制 |
| 5.6.1 落实全面性监督 |
| 5.6.2 优化绩效考核机制 |
| 5.6.3 健全责任追究体系 |
| 第六章 ZC农村商业银行信贷业务内部控制优化方案实施保障 |
| 6.1 人力资源保障 |
| 6.2 激励措施保障 |
| 6.3 技术保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 ZC 农村商业银行信贷业务内部控制有效性指标权重调查问卷 |
| 附录2 ZC 农村商业银行信贷业务内部控制有效性评价调查问卷 |
| 攻读学位期间参加科研情况及学术成果 |
（3）A银行两江分行信贷业务营销策略优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.3 研究的思路和方法 |
| 1.3.1 研究的思路 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 1.4 研究的主要内容 |
| 1.5 主要创新之处 |
| 第2章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外文献综述 |
| 2.1.2 国内文献综述 |
| 2.1.3 文献述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 商业银行信贷业务 |
| 2.2.2 商业银行信贷业务营销 |
| 2.2.3 服务营销理论 |
| 2.2.4 消费者行为理论 |
| 第3章 A银行两江分行信贷业务现状、问题及原因 |
| 3.1 A银行两江分行概况 |
| 3.2 A银行两江分行信贷业务营销现状 |
| 3.2.1 信贷产品现状 |
| 3.2.2 利率定价现状 |
| 3.2.3 信贷渠道现状 |
| 3.2.4 信贷促销现状 |
| 3.2.5 信贷人员现状 |
| 3.2.6 信贷流程现状 |
| 3.2.7 风险控制现状 |
| 3.3 A银行两江分行信贷业务营销存在的问题及原因 |
| 3.3.1 贷款业务发展不平衡 |
| 3.3.2 盈利能力不强 |
| 3.3.3 信贷业务营销渠道单一 |
| 3.3.4 缺乏有效的促销手段 |
| 3.3.5 客户经理营销能力整体疲软 |
| 3.3.6 信贷流程标准不统一 |
| 3.3.7 风险控制压力大 |
| 第4章 A银行两江分行信贷业务营销环境分析 |
| 4.1 营销环境分析 |
| 4.1.1 经济环境分析 |
| 4.1.2 竞争者对比分析 |
| 4.1.3 市场需求分析 |
| 4.2 SWOT分析 |
| 4.2.1 SWOT矩阵 |
| 4.2.2 QSPM矩阵 |
| 4.2.3 营销策略选择 |
| 第5章 A银行两江分行信贷业务营销优化策略 |
| 5.1 营销策略优化目标 |
| 5.2 营销策略优化方案 |
| 5.2.1 产品优化策略 |
| 5.2.2 价格优化策略 |
| 5.2.3 渠道优化策略 |
| 5.2.4 促销优化策略 |
| 5.2.5 人员优化策略 |
| 5.2.6 流程优化策略 |
| 5.2.7 有形展示优化策略 |
| 第6章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）YZNS银行内部控制优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究技术路线 |
| 第2章 内部控制概念与理论基础 |
| 2.1 内部控制概述 |
| 2.1.1 内部控制概念 |
| 2.1.2 内部控制的构成要素 |
| 2.1.3 内部控制的作用 |
| 2.2 商业银行内部控制的发展和内容 |
| 2.2.1 商业银行内部控制的发展 |
| 2.2.2 商业银行内部控制的主要内容 |
| 2.3 内部控制相关理论基础 |
| 2.3.1 委托代理理论 |
| 2.3.2 信息不对称理论 |
| 2.3.3 利益相关者理论 |
| 第3章 YZNS银行内部控制现状分析 |
| 3.1 YZNS银行发展概况 |
| 3.1.1 YZNS银行简介 |
| 3.1.2 业务范围 |
| 3.1.3 信贷业务发展现状 |
| 3.2 YZNS银行内部控制现状 |
| 3.2.1 内部环境 |
| 3.2.2 风险评估 |
| 3.2.3 控制活动 |
| 3.2.4 信息与沟通 |
| 3.2.5 内部监督 |
| 3.3 YZNS银行内部控制问卷调查及访谈分析 |
| 3.3.1 问卷调查结果及分析 |
| 3.3.2 访谈结果及分析 |
| 第4章 YZNS银行内部控制存在问题及原因 |
| 4.1 YZNS银行内部控制存在的问题 |
| 4.1.1 内部环境不理想 |
| 4.1.2 风险评估不够全面 |
| 4.1.3 控制活动流于形式 |
| 4.1.4 信息与沟通不顺畅 |
| 4.1.5 内部监督乏力 |
| 4.2 YZNS银行内部控制存在问题的原因 |
| 4.2.1 内控意识薄弱认识不到位 |
| 4.2.2 相关人员的内部控制能力欠缺 |
| 4.2.3 考核激励机制不健全 |
| 4.2.4 信息技术运用滞后 |
| 4.2.5 监督人员素质和水平偏低 |
| 第5章 YZNS银行内部控制改进目标及对策 |
| 5.1 内部控制改进的目标及原则 |
| 5.1.1 内部控制改进的目标 |
| 5.1.2 内部控制改进的原则 |
| 5.2 YZNS银行内部控制改进的对策 |
| 5.2.1 明确职责和组织,营造良好内部环境 |
| 5.2.2 构建风险评估体系,提升内部控制能力 |
| 5.2.3 重视控制活动开展,拓展广度与深度 |
| 5.2.4 大力运用信息技术,加强信息与沟通 |
| 5.2.5 提高监督人员素质和水平,构建高效的监督体系 |
| 第6章 总结和展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
（5）G银行信贷欺诈风险的智能化管理分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 对已有文献的评价 |
| 1.3 研究目的及意义 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究意义 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 案例的典型性 |
| 1.6 本文创新点 |
| 2 G银行典型信贷欺诈事件介绍 |
| 2.1 G银行简介 |
| 2.1.1 G银行基本情况 |
| 2.1.2 G银行组织架构形式 |
| 2.1.3 G银行不良贷款概况 |
| 2.2 D公司欺诈G银行事件简介 |
| 2.2.1 借款人基本情况 |
| 2.2.2 事件发生过程 |
| 2.3 G银行信贷领域智能化管理情况 |
| 2.3.1 传统的信贷流程 |
| 2.3.2 信贷人员管理缺失 |
| 2.3.3 反欺诈手段落后 |
| 3 D公司对G银行的信贷欺诈事件分析 |
| 3.1 事件成因分析 |
| 3.1.1 借款方征信不良,银行未能获取信息 |
| 3.1.2 高科技伪造资料,银行难以辨别真伪 |
| 3.1.3 新型信贷风险大,风险管理存在滞后 |
| 3.2 G银行欺诈风险管理缺少智能化手段 |
| 3.2.1 缺乏相关数据,后续管理难开展 |
| 3.2.2 员工管理不足,缺少专业型人才 |
| 3.2.3 欺诈手段升级,智能管理未跟进 |
| 3.2.4 风险因素过多,监测手段需升级 |
| 4 G银行信贷欺诈风险管理的智能化改进分析 |
| 4.1 智能化管理可行性分析 |
| 4.2 智能化管理手段升级 |
| 4.2.1 升级信用评分模型 |
| 4.2.2 数据产品预警风险 |
| 4.2.3 审计大数据模型平台 |
| 4.3 智能化管理成效初显 |
| 4.3.1 不良贷款率下降 |
| 4.3.2 信贷欺诈事件减少 |
| 5 G银行探索欺诈风险智能化管理的启示 |
| 5.1 整合风险数据库,打下坚实基础 |
| 5.2 加强人员管理,广纳新型人才 |
| 5.3 完善反欺诈系统,提高监测能力 |
| 5.4 鼓励反欺诈创新,占领科技高地 |
| 5.4.1 重视技术创新,开展联合创新 |
| 5.4.2 加大科研投入,提高研发能力 |
| 5.4.3 借鉴其他银行智能化管理经验 |
| 6 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（6）商业银行中小企业信贷业务模式转型 ——大数据背景下的信贷逾期预测视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 研究方法及内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究创新 |
| 第2章 商业银行信贷业务风险及大数据相关理论概述 |
| 2.1 商业银行信贷业务风险管理 |
| 2.2 中小企业信贷业务相关理论 |
| 2.2.1 中小企业信贷业务 |
| 2.2.2 中小企业信贷逾期及违约风险 |
| 2.3 大数据相关理论概述 |
| 2.3.1 大数据相关概述 |
| 2.3.2 大数据的发展应用 |
| 2.3.3 大数据环境下催生的新型信贷模式对银行中小企业信贷业务转型的作用 |
| 第3章 大数据环境下银行中小企业信贷业务模式转型现状 |
| 3.1 银行中小企业信贷业务的传统模式 |
| 3.1.1 定期信贷 |
| 3.1.2 担保信贷 |
| 3.1.3 供应链融资信贷 |
| 3.2 大数据环境下银行业对中小企业信贷业务模式的转型探索 |
| 3.2.1 电商平台——网商银行小微企业信贷业务发展历程 |
| 3.2.2 传统银行业——招商银行和建行中小企业信贷业务的新模式 |
| 第4章 大数据环境下关于银行的中小企业信贷逾期的预测 |
| 4.1 建模准备 |
| 4.1.1 异常值分析 |
| 4.1.2 缺失值分析 |
| 4.2 模型构建——逻辑回归模型 |
| 4.3 预测结果推断 |
| 第5章 银行中小企业信贷业务模式转型的案例分析——以M银行中小企业信贷逾期预测为例 |
| 5.1 案例企业的选择 |
| 5.1.1 信贷服务产业结构分析 |
| 5.1.2 研究数据的可获得性 |
| 5.1.3 M银行信贷业务典型性分析 |
| 5.2 案例描述——大数据环境下M银行中小企业信贷模式的转型 |
| 5.2.1 M银行传统中小企业信贷模式概述 |
| 5.2.2 M银行新型中小企业信贷模式概述 |
| 5.2.3 M银行中小企业信贷业务模式转型后的信贷规模和信贷质量 |
| 5.2.4 导入M银行数据后逻辑回归模型预测结果 |
| 5.2.5 M银行当前中小企业信贷业务发展情况与模型预测结果的对比 |
| 5.3 案例分析——M银行信贷模式转型的作用及存在的问题 |
| 5.3.1 对中小企业的作用 |
| 5.3.2 对银行的作用 |
| 5.3.3 在线申请问题 |
| 5.3.4 在线合同问题 |
| 5.3.5 在线用款问题 |
| 第6章 银行优化信贷业务模式转型的建议措施与总结展望 |
| 6.1 银行优化信贷业务模式转型的建议措施 |
| 6.1.1 加强大数据技术与中小企业新型信贷业务融合 |
| 6.1.2 优化中小企业信贷业务服务模式 |
| 6.1.3 提升银行内部风险管理水平 |
| 6.2 总结及展望 |
| 6.2.1 总结 |
| 6.2.2 展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（7）SY农商行信贷业务内部控制优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线与创新点 |
| 1.4.1 技术路线图 |
| 1.4.2 创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 农商行信贷业务概述 |
| 2.1.1 信贷业务的概念 |
| 2.1.2 农商行信贷业务的特点 |
| 2.1.3 农商行信贷业务的基本流程 |
| 2.2 内部控制相关理论概述 |
| 2.2.1 内部控制的定义 |
| 2.2.2 内部控制目标 |
| 2.2.3 内部控制的原则 |
| 2.2.4 内部控制要素 |
| 2.3 内部控制理论基础 |
| 2.3.1 控制理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 信息不对称理论 |
| 2.3.4 激励机制理论 |
| 2.4 模糊综合评价法 |
| 第三章 SY农商行信贷业务内部控制现状及其评价 |
| 3.1 SY农商行简介 |
| 3.2 SY农商行信贷业务经营状况 |
| 3.2.1 信贷业务总体经营情况分析 |
| 3.2.2 银行贷款投放行业分析 |
| 3.2.3 农商银行不良贷款情况分析 |
| 3.3 SY农商行信贷业务内部控制现状 |
| 3.3.1 信贷业务管理组织架构及部门职责 |
| 3.3.2 信贷业务内部控制流程 |
| 3.3.3 信贷业务内部控制制度 |
| 3.3.4 信贷业务信息交流与反馈 |
| 3.3.5 信贷业务监督与管理 |
| 3.4 SY农商行信贷业务内部控制有效性模糊综合评价 |
| 3.4.1 构建评价指标体系 |
| 3.4.2 确定指标权重 |
| 3.4.3 建立评语集合 |
| 3.4.4 构建评价矩阵进行综合评价 |
| 3.4.5 评价结果分析 |
| 第四章 SY农商行信贷业务内部控制存在的缺陷及其成因 |
| 4.1 未形成良好的内部控制环境 |
| 4.1.1 组织结构有待完善 |
| 4.1.2 从业人员素质较低 |
| 4.1.3 信贷管理文化缺失 |
| 4.2 风险识别和评估机制有待健全 |
| 4.2.1 缺乏完善的信用评级体系 |
| 4.2.2 未形成有效的信贷风险预警机制 |
| 4.2.3 信贷人员风险评估能力较弱 |
| 4.3 内部控制活动不完善 |
| 4.3.1 贷前调查不充分 |
| 4.3.2 未严格执行授信审批制度 |
| 4.3.3 贷后检查易松懈 |
| 4.4 信息与沟通有待加强 |
| 4.4.1 信息沟通渠道不畅 |
| 4.4.2 信贷管理系统亟待优化 |
| 4.5 监督评价机制不健全 |
| 4.5.1 未建立有效的内部监督评价机制 |
| 4.5.2 缺少内部控制信息的披露 |
| 第五章 SY农商行信贷业务内部控制的优化设计及其实施保障 |
| 5.1 信贷业务内部控制的优化目标 |
| 5.2 信贷业务内部控制的优化原则 |
| 5.3 信贷业务内部控制的优化对策 |
| 5.3.1 健全信贷业务内部控制组织架构 |
| 5.3.2 夯实信贷人力资源配置 |
| 5.3.3 培养信贷合规文化 |
| 5.3.4 建立科学的信贷风险评价体系和预警机制 |
| 5.3.5 强化信贷业务关键环节的控制 |
| 5.3.6 改进信息交流与反馈机制 |
| 5.3.7 建立完善的内部监督评价机制 |
| 5.3.8 加强内部控制信息的披露 |
| 5.4 信贷业务内部控制实施的保障性措施 |
| 5.4.1 制度保障 |
| 5.4.2 业务保障 |
| 第六章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期 间参加科研情况及 获得 的学术成果 |
（8）建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 小微企业信贷现状相关研究 |
| 1.2.2 小微企业信贷风险成因相关研究 |
| 1.2.3 信贷风险测度模型相关研究 |
| 1.2.4 小微企业信贷业务风险管控措施相关研究 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 可能的创新点 |
| 第2章 商业银行小微企业信贷业务风险管理理论 |
| 2.1 小微企业信贷业务的特征及主要风险理论 |
| 2.1.1 小微企业及其信贷业务的特征 |
| 2.1.2 信贷风险的定义 |
| 2.1.3 信贷风险管理的概念及主要内容 |
| 2.2 小微企业信贷风险评估方法及标准 |
| 2.2.1 信用风险测评方法及标准 |
| 2.2.2 操作风险测评方法及标准 |
| 2.2.3 流动性风险测评方法及标准 |
| 2.3 小微企业信贷风险相关理论 |
| 2.3.1 麦克米伦缺陷理论 |
| 2.3.2 均衡信贷配给理论 |
| 2.3.3 信息不对称理论 |
| 2.3.4 关系型贷款理论 |
| 第3章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务及其风险管理现状和问题分析 |
| 3.1 建行湘潭市分行情况简介 |
| 3.2 建行湘潭市分行信贷业务开展情况分析 |
| 3.2.1 建行湘潭市分行小微企业划分标准 |
| 3.2.2 建行湘潭市分行信贷业务开展情况 |
| 3.2.3 建行湘潭市分行小微企业信贷业务开展情况 |
| 3.3 建行湘潭市分行小微企业信贷风险管理体系 |
| 3.3.1 小微企业信贷风险管理的机制 |
| 3.3.2 小微企业信贷业务风险管控流程 |
| 3.4 建行湘潭分行小微企业信贷风险管理存在的主要问题 |
| 3.4.1 贷前客户信用评级体系不完善 |
| 3.4.2 贷中各业务环节风控薄弱 |
| 3.4.3 缺少对贷后管理情况的监管 |
| 3.4.4 信贷人员经验不足且风险意识较弱 |
| 3.5 建行湘潭分行小微企业信贷风险管理的问题原因剖析 |
| 3.5.1 内部原因 |
| 3.5.2 外部原因 |
| 第4章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险测度 |
| 4.1 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险测度 |
| 4.1.1 信用风险测度 |
| 4.1.2 信用风险测度结果 |
| 4.1.3 操作风险测度 |
| 4.1.4 操作风险测度结果 |
| 4.1.5 流动性风险测度 |
| 4.1.6 流动性风险测度结果 |
| 4.2 风险测度结果分析 |
| 第5章 建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险控制策略 |
| 5.1 严格管控高风险小微企业 |
| 5.2 合理建立风险评估模型 |
| 5.3 加强管理担保和抵押物 |
| 5.4 严格执行内部控制制度 |
| 5.5 培养提高信贷人员素质 |
| 5.6 切实优化流动性管理体系 |
| 5.7 升级完善大数据管理平台 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
（9）C商业银行小微信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 可能的创新点 |
| 2 小微信贷风险管理概述 |
| 2.1 信贷风险概述 |
| 2.1.1 信贷风险的定义 |
| 2.1.2 信贷风险的特征 |
| 2.1.3 信贷风险的类型 |
| 2.2 信贷风险管理 |
| 2.2.1 信贷风险管理的含义 |
| 2.2.2 信贷风险管理的技术手段 |
| 2.2.3 信贷风险管理的制度设置 |
| 2.3 小微信贷风险管理 |
| 2.3.1 小微信贷风险的形成机理 |
| 2.3.2 小微信贷风险的影响因素 |
| 2.3.3 小微信贷风险的相关理论 |
| 3 C银行小微信贷风险管理现状分析 |
| 3.1 小微信贷业务概况 |
| 3.1.1 小微信贷发展现状 |
| 3.1.2 小微信贷产品现状 |
| 3.2 C银行小微信贷主要风险来源 |
| 3.2.1 经营市场风险 |
| 3.2.2 客户信用风险 |
| 3.2.3 内外部道德风险 |
| 3.2.4 内部人员操作风险 |
| 3.2.5 其他因素风险 |
| 3.3 C银行风险管理体系介绍 |
| 3.3.1 总行风险管理结构 |
| 3.3.2 分支机构风险管理组织体系 |
| 3.3.3 风险管理职责分工 |
| 3.4 C银行小微信贷风险管理制度及方法、流程 |
| 3.4.1 小微信贷风险管理制度 |
| 3.4.2 小微信贷风险管理方法 |
| 3.4.3 小微信贷风险管理流程 |
| 4 C银行小微信贷风险管理的问题及原因分析 |
| 4.1 C银行小微信贷风险管理的问题 |
| 4.1.1 风险管控制度不健全 |
| 4.1.2 虚假信息识别能力弱 |
| 4.1.3 存在信贷道德风险 |
| 4.1.4 风险预警和信息反馈机制不完善 |
| 4.1.5 国内经济环境影响 |
| 4.2 C银行小微信贷风险管理问题的原因 |
| 4.2.1 内部信用评价体系针对性不强 |
| 4.2.2 银行激励机制存在缺陷 |
| 4.2.3 银行信贷人员经验不足 |
| 4.2.4 银行信贷人员道德风险 |
| 4.2.5 信贷产品与服务创新不足 |
| 5 C银行小微信贷风险管理优化对策 |
| 5.1 小微信贷风险管理优化的原则和目标 |
| 5.1.1 优化原则 |
| 5.1.2 优化目标 |
| 5.2 小微信贷风险管理体系完善 |
| 5.2.1 建立首席风险官制度 |
| 5.2.2 实行风险管理派驻制 |
| 5.2.3 完善信用评价体系 |
| 5.3 小微信贷风险管理制度优化 |
| 5.3.1 小微信贷业务管理制度优化 |
| 5.3.2 小微信贷业务绩效考核制度优化 |
| 5.3.3 小微信贷业务责任追究制度优化 |
| 5.3.4 小微信贷业务风险分类制度优化 |
| 5.3.5 小微信贷业务风险缓释制度优化 |
| 5.4 小微信贷风险管理措施优化 |
| 5.4.1 强化贷款流程管控 |
| 5.4.2 强化风险监测预警 |
| 5.4.3 提升审计监督效能 |
| 5.4.4 建立合规教育机制 |
| 5.5 小微信贷风险管理优化对策的实施与保障 |
| 5.5.1 强化风险管理结果的应用 |
| 5.5.2 发挥绩效考评的导向作用 |
| 5.5.3 强化信息科技的应用 |
| 5.5.4 提升风险管理队伍的水平 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及取得的研究成果 |
（10）马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、国内外研究现状综述 |
| (一) 国内研究现状 |
| (二) 国外研究现状 |
| (三) 国内外研究现状评述 |
| 三、研究思路与研究方法 |
| (一) 研究思路 |
| (二) 研究方法 |
| 四、重点难点与创新点 |
| (一) 重点 |
| (二) 难点 |
| (三) 创新点 |
| 第一章 马克思的信用理论 |
| 一、马克思信用理论核心概念界定 |
| (一) 信用 |
| (二) 商业信用 |
| (三) 信用风险 |
| (四) 商业信用风险的含义及特征 |
| 二、信用的作用 |
| (一) 信用对经济发展的促进作用 |
| (二) 信用加速危机的爆发 |
| 三、商业信用的产生与发展 |
| (一) 商业信用的产生 |
| (二) 商业信用的发展 |
| 四、马克思商业信用风险形成理论 |
| (一) 商业信用自身的界限 |
| (二) 信用扩张与生产过剩 |
| (三) 信用与货币流回规律 |
| (四) 经济周期中的信用作用及演变 |
| 五、马克思信用理论的时代价值 |
| (一) 对我国市场经济运行效率提升的指导价值 |
| (二) 研究当代金融风险的重要理论支撑 |
| (三) 对我国社会信用体系构建的指导意义 |
| 第二章 我国商业信用发展现状及主要风险 |
| 一、我国商业信用发展现状 |
| (一) 发展概述 |
| (二) 传统商业信用形式的发展现状 |
| (三) 商业信用模式的新发展 |
| 二、当前商业信用发展中的主要风险隐患 |
| (一) 信用风险突出 |
| (二) 流动性风险增强趋势明显 |
| (三) 投机活动难以有效遏制 |
| 第三章 信用风险形成及防范 |
| 一、信用风险形成 |
| (一) 伦理维度的商业信用道德弱化成因 |
| (二) 经济维度的信用风险成因 |
| 二、信用风险防范 |
| (一) 强化商业信用伦理道德建设 |
| (二) 提高商业信用风险评估的科学性 |
| (三) 提高企业信用治理水平 |
| (四) 完善征信服务系统 |
| 第四章 流动性风险形成及防范 |
| 一、流动性风险形成 |
| (一) 企业所能支配的准备资本不足 |
| (二) 回流本身的风险 |
| 二、流动性风险防范 |
| (一) 优化外部准备资本配置 |
| (二) 商业信用扩张以产业资本边界为限 |
| (三) 产业结构优化升级 |
| (四) 进一步构建公平、理性的市场竞争机制和环境 |
| 第五章 投机风险形成及防范 |
| 一、投机风险形成逻辑 |
| (一) 商业信用基础工具及金融衍生品融合的风险 |
| (二) 有限理性下的决策偏差 |
| (三) 商业票据融资制度、监管机制不够完备 |
| 二、投机风险防范 |
| (一) 完善商业票据融资市场供给 |
| (二) 提升理性决策水平 |
| (三) 制度、监管、服务一体化 |
| 第六章 系统把握三种商业信用风险的防范 |
| 一、贯彻习近平现代信用风险治理念和新时代经济思想 |
| (一) 立足新时代的风险治理战略部署 |
| (二) 金融风险治理 |
| (三) 金融风险治理是对马克思信用理论的继承和发展 |
| 二、整体考量商业信用风险形成因素 |
| (一) 坚持马克思信用风险的基本立场 |
| (二) 理顺商业信用风险成因的内在联系 |
| 三、遵循客观经济规律,科学化解风险 |
| (一) 尊重市场经济规律,回归信用服务实体经济之本源 |
| (二) 尊重货币流通规律,调控信用规模 |
| 四、优化信用制度安排,调控政府行为边界 |
| (一) 优化相关信用制度安排,提高市场的资源配置效率 |
| (二) 把握信用功能发挥中政府与市场合理边界 |
| 五、强化企业主体“志诚”的内在支撑 |
| (一) 信用道德提升有助于信用风险与投机风险控制 |
| (二) 流动性问题的解决为企业诚信提供物质保障和凝聚力 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间取得的科研成果清单 |
四、我国商业银行信贷业务中亟需解决的问题及建议（论文参考文献）
- [1]A农商银行信贷风险控制研究[D]. 林丽君. 西安石油大学, 2021(12)
- [2]ZC农村商业银行信贷业务内部控制研究[D]. 刘慧豪. 西安石油大学, 2021(09)
- [3]A银行两江分行信贷业务营销策略优化研究[D]. 罗勤. 重庆工商大学, 2021(09)
- [4]YZNS银行内部控制优化研究[D]. 王雪燕. 扬州大学, 2021(09)
- [5]G银行信贷欺诈风险的智能化管理分析[D]. 周诗宇. 河北经贸大学, 2021(12)
- [6]商业银行中小企业信贷业务模式转型 ——大数据背景下的信贷逾期预测视角[D]. 傅喆政. 天津财经大学, 2020(07)
- [7]SY农商行信贷业务内部控制优化研究[D]. 罗晓萌. 西安石油大学, 2020(10)
- [8]建行湘潭市分行小微企业信贷业务风险管理研究[D]. 谭涵篇. 湘潭大学, 2020(02)
- [9]C商业银行小微信贷风险管理研究[D]. 刘庆. 重庆理工大学, 2020(08)
- [10]马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究[D]. 黄慧微. 河北师范大学, 2020(07)