一、解读中国银行业的信贷配给（论文文献综述）
顾海峰,朱紫荆[1]（2022）在《货币政策不确定性会影响银行资本配置效率吗?——基于中国A股上市银行的证据》文中提出本文选取2010―2019年中国19家A股上市银行年度数据,对货币政策不确定性对银行资本配置效率的影响及其作用机制进行了实证分析。研究表明:（1）货币政策不确定性对银行资本配置效率具有抑制作用。相对于国有银行与城商行,货币政策不确定性对股份制银行资本配置效率的抑制力度更大。（2）利差收入在货币政策不确定性与银行资本配置效率的关系中承担着中介作用,货币政策不确定性通过影响利差收入来影响银行资本配置效率,"货币政策不确定性-利差收入-银行资本配置效率"的传导渠道有效。（3）债务杠杆对两者关系具有正向调节作用,债务杠杆提高会加剧货币政策不确定性对银行资本配置效率的抑制作用。（4）银行竞争对两者关系具有负向调节作用,银行竞争提高会减弱货币政策不确定性对银行资本配置效率的抑制作用,这归因于银行竞争引发的信贷配给治理效应对冲了存贷利差缩减效应。本文结论为提升中国银行业资本配置效率及防控银行业系统性风险提供了重要的理论指导与决策参考。
朱昀[2]（2020）在《资管新规背景下银行资产管理业务转型发展研究》文中指出我国银行资产管理业务在高速发展的同时也积聚了较高的金融风险。为了有效防范金融风险,中国金融监管机构从2018年开始出台了一系列资管新规及其配套实施细则,这些监管新规在银行资管业务组织机构、商业模式、管理能力、产品类型、客户营销和风险控制等方面提出了更加详尽的要求,这对现有银行资管业务产生了较大影响。在此背景下,本文系统研究资管新规对银行资产管理业务的影响以及资管新规背景下银行资产管理业务的转型发展策略。本文对我国商业银行资产管理业务转型具有重要指导意义。本文的研究方法主要包括理论研究法和案例研究方法。通过系统的理论分析和文献研究,本文研究发现,资管新规对银行资产管理业务将会产生极其深远的影响,主要表现在以下几个方面:资金池模式的终结;刚性兑付的打破;期限错配的禁止;通道业务的清理;多层嵌套的压缩;杠杆比例的限制等。在案例研究中,本文选取了招商银行作为研究分析的对象,研究发现资管新规出台后招商银行坚决贯彻监管指示并迅速采取行动,其主要应对措施包括:迅速筹建招银理财,构建以客户为中心的产品体系;选育一流的人才,提升资产管理能力,同时将金融科技打造成为核心竞争力;建立严格的风险控制体系。招商银行所采取的这些应对措施值得其他商业银行借鉴和学习。为有效解决资管新规背景下银行资产管理业务的转型发展问题,本文在综合理论分析和案例分析的基础上,提出了如下建议:从组织架构角度看,建议商业银行积极申请筹建理财子公司并明确其定位;从商业模式角度看,建议商业银行战略上彻底打破资金池模式,战术上聚焦配置债券类资产;从管理能力角度看,建议商业银行构建专业化的人才体系,并设立市场化的薪酬体系和绩效体系;从产品类型角度来,建议商业银行推进理财产品的净值化转型,构建不同风险层次和久期的产品体系;从客户营销角度看,建议商业银行持续长周期强化投资者教育工作,提升客户服务的层次和水平;从风险控制角度看,建议商业银行借力数字金融科技构建一个全面面向资管新规的全流程和全生命周期的风险控制体系。本文对资管新规背景下银行资产管理业务转型发展的研究有利于丰富和拓展已有学者对于该领域的研究,深化资管新规对银行资产管理业务影响的认识,并对银行资产管理业务的转型发展提出有益的建议。不仅如此,本文首次选用招商银行作为案例研究对象,系统分析了资管新规对招商银行资产管理业务的影响,并对资管新规背景下招商银行所采取的措施进行了系统整理,这些措施对于其他商业银行具有较强的借鉴意义。
张楚格[3]（2020）在《房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究》文中研究说明信贷政策是我国宏观调控经济的重要手段之一,信贷政策往往与产业政策结合在一起,为促进国家经济结构调整、产业升级、抑制“脱实向虚”等目标发挥了重要的作用。同时关于信贷政策与微观企业的互动机制研究也逐渐丰富了起来,而组成实体经济的重要部分——企业,对信贷政策的反应是如何的?一些学者应用实证研究的方法作出了一些结论,但是具体在某个微观企业的表现上,尚未有相关的研究。投资作为企业活动的重要一环,其往往影响着企业未来的发展。而投资面临融资约束问题,本文研究了房地产信贷政策对企业投资行为有怎样的影响。不同方向上的信贷政策对企业的投资影响是否是对称的以及怎样影响的?为了探索这个问题,本文在以前学者实证研究得出信贷政策对企业投资具有非对称影响效应的结论上,采用了探索性单案例研究方法,对民营企业冠城大通股份有限公司,在不同房地产信贷政策下投资行为变化做了研究,发现紧缩的信贷政策对企业投资的抑制作用弱于宽松的信贷政策对企业投资的鼓励作用,信贷政策确实在微观企业投资水平的变化上呈现非对称效应。是什么导致了紧缩型房地产信贷政策传导的有效性减弱,本文从市场外部环境和企业自身两个角度识别了4个影响因素,分别是政策传导过程中金融机构的阻滞作用、企业费用粘性、管理者预期、商业信用对信贷资源的再分配效应。冠城大通公司存在费用粘性,费用粘性使得企业在信贷政策紧缩时向下调整投资具有难度。而冠城大通管理者在信贷政策取向改变的年度,基于前期销售表现良好,对未来的预期往往是乐观的,通过5个指标衡量企业管理者是否存在过度自信心理,发现冠城大通的管理者存在过度自信,这也使得管理者的投资决策是扩张的、增加的,从而对政策传导效果产生影响。通过本文研究,冠城大通存在商业信用对信贷资源的再配置效应,这使得信贷紧缩时,冠城大通可以通过获取商业信用来缓解融资约束,进而使得紧缩政策对投资调控效果失常。通过上述研究,我国应该创新金融手段调控信贷,综合多种工具共同发挥作用,以提高政策传导效果,积极拓展融资方式,促进国民经济又好又快发展。
黄慧微[4]（2020）在《马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究》文中进行了进一步梳理市场经济的发展离不开信用制度的支撑和促进作用。党的十八大提出,在社会主义市场经济建设中,要尽快建立符合本国国情的信用体系,加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等领域建设,来规范市场经济的发展秩序,形成社会运行的良性格局。习近平总书记在多次重要会议讲话中,将风险防范提高到新的高度,强调要在经济全局、系统中化解风险,“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。近年全国工业企业应收账款数据显示,应收账款及其占流动性资产的比重逐渐增加,在经济转型调整的关键之年,多重因素叠加下,坏账风险也在相应提高;尽管商业票据融资业务尚不够成熟,但需求日益增加,使得商业票据业务在我国金融市场的份额不断提高,2016年票据风险事件爆出后,票据业务量开始持续减少,但2019年我国商业票据业务再次呈现集体非理性的快速扩张趋势,潜在风险极容易在企业和银行间传导,扩大风险范围。无论理论研究本身还是对现代金融危机实践的反思,马克思的货币、信用和危机理论都常常被当作一个系统、有机的分析框架。尽管其中对应资本主义的具体结论不能直接照搬到我国实践,但马克思主义的世界观和方法论、信用一般理论、资本积累、扩张以及商品经济的一般规律,对分析和解决我国社会主义市场经济下的商业信用风险依然具有重要的理论指导价值,且其中蕴含着不少前瞻性、现代性的观点和洞察力。我国的社会主义市场经济体制同样面临市场自发调节下的各种失衡或失灵,更需要我们始终坚持坚持马克思宏观经济思想和信用理论的基本逻辑,继续创造性解决信用制度二重性下的各种现实问题。基于此,针对当前我国商业信用发展中的主要现实风险及潜在风险,依据马克思的商业信用循环条件,以商业信用与生产过剩、货币理论、经济周期之间的相互作用为理论支撑,本文采用平行式行文结构,从信用风险、流动性风险和投机风险三个方面探索我国商业信用风险的形成及防范。遵循马克思从抽象到具体、从本质到现象、从简单到复杂、从一般到特殊再到个别的逻辑顺序,剖析市场经济条件下商业信用风险的外在表现和产生的一般原因;坚持理论的实践性、开放性和发展性,探索信用基本理论与我国商业信用风险防范的具体应用相结合;为更契合当代商业信用风险特征,采用了金融学、行为经济学、演化经济学、财务管理等多学科交叉、综合分析。马克思的信用理论包含了信用产生及其作用、信用在生产、分配、消费等环节加速资本主义经济各要素间对立的机理和表象,在资本主义社会,这种对立最终的发展趋势便是彼此分离并以危机的形式趋于统一,且具有周期性。统一的过程中,部分则以具体信用风险形式呈现出来,商业信用风险便是其中之一。第一部分介绍了马克思信用理论的基本观点,包括核心概念界定、信用制度的二重性以及马克思的信用思想逻辑分析。马克思主义经济学下的“信用”范畴,形式上指以债权债务关系为核心的交易行为,是一种经济关系,从属于商品交换和货币流通;商业信用则是社会再生产中以商品为借贷对象形成的债权债务关系,具有商品让渡与价格实现分离、商品为对象、链条性的特征,风险也相应表现为锁链式扩散性、双向性、可转移性特点,但同样具备信用制度的二重性作用,即促进生产力发展的同时,也在加深资本主义生产方式中要素间的冲突。整理、归纳了商业信用扩张与风险形成相关理论,一是商业信用循环条件,即“1.产业资本家和商人的财富,即在回流延迟时他们所能支付的准备资本,2.这种回流本身”;二是商业信用扩张加剧和掩盖生产过剩的机理;三是商业信用对货币流通速度、流通数量的影响;四是归纳了经济周期中的商业信用与银行信用的共同作用及演变。梳理了习近平总书记风险治理思想中居于核心地位的金融风险防范框架,金融发展“回归本源”的论断正是对马克思关于货币、信用与危机基本理论的继承与发展。该部分也成为下文具体分析我国商业信用风险的直接理论依据。第二部分概括了我国商业信用产生、发展历程,重点分析了应收账款和商业票据的整体现状、新发展:应收账款方面,当前部分规模以上工业企业流动资金偏紧,呈现比较稳定的行业集中分布,应收账款保理、应收账款质押及应收账款证券化三种应收展账款融资模式快速发展趋势明显,并逐渐平台化;商业票据方面,业务经营以银行承兑汇票为主,票据市场的参与主体范围不断扩大,票据业务电子化水平显着提升,电子票据、数字票据带动票据融资业务增加,但随着国家逐步推进金融去杠杆和强化监管,票据市场进入调整、转型期,从而回归服务实体经济之本源。总体看,新常态下商业信用发展主要面临着突出的信用风险、不断增强的流动性风险、投机盛行三方面风险。第三部分从伦理维度分析了商业信用道德弱化下的信用风险及防范对策。成因:商业信用道德形态的不完备、道德契约的脆弱性;提出相应防范建议,即辩证看待马克思关于信用资本的道德批判,弘扬社会主义道德观体系下的诚信美德,健全相关法律法规以强化对失信行为的惩戒,培育企业信用文化。从经济维度分析了商业信用风险评估、企业风险管理方面导致的信用风险,主张多渠道提高商业信用评估的科学性,全过程提高企业信用治理水平,完善社会征信服务系统。第四部分围绕马克思的商业信用循环条件分析流动性风险形成及防范。其中外部可支配的准备资本条件的分析综合了马克思经济学、西方经济学关于商业信用与银行信用关系的研究,同时结合经济周期原理,从部分产能过剩、产业比例失调、利润率下降、市场竞争压力分析了我国商业信用回流本身的风险。提出了优化外部准备资本配置、控制企业商业信用扩张边界、优化产业结构、构建公平、理性的市场竞争机制和环境的具体建议。第五部分为关于投机风险的分析,主要针对商业票据投机问题展开,也有部分兼具实体交易和金融衍生交易特征的投机风险形式。依据投机形成条件,从商业信用融资工具、供给、收益实现、有限理性等方面分析投机风险的形成。建议从完善商业票据融资市场供给、提升理性决策水平、强化制度、监管、服务一体化三方面抑制投机。第六部分总结、梳理了三种具体风险形成机理上的内在联系。主张整体中考量商业信用风险形成的各类因素;从防范措施中概括、提炼出我国商业信用风险防范的基本原则,即遵循经济规律、货币流通规律,科学化解风险;优化信用制度安排,调控政府行为边界;强化企业主体“志诚”的内在支撑。整体看,论文运用了马克思宏观经济思想、信用理论的研究方法和体系,又结合我国商业信用发展、经济转型的时期特征,把握信用杠杆和经济发展方式调整的机遇,在创新发展中化解风险,在实践中继承、丰富马克思信用思想。
何松龄[5]（2020）在《农村金融机构产权研究》文中研究说明相比于中国农村经济体制改革的历史实践而言,农村金融机构产权的改革是明显滞后而又存在诸多问题的。在七十年的制度变迁过程中,政府通过一系列以“暂行规定”、“指导意见”为载体的制度供给行为初步建立起了我国农村金融机构产权的制度体系,但这一体系并没能真正为农村金融机构的发展塑造出一套行之有效的产权安排。受此影响,农村金融机构“脱农离小”的现象依然突出,农村金融机构组织治理长期混乱,农村金融机构支农功能无法得到有效发挥。究其根源,是中国农村金融机构产权改革过程中出现的严重制度供给抑制问题。一方面,健全农村金融支农体系迫切需要有效的农村金融机构产权作为支撑;而另一方面,当下的农村金融机构产权的制度供给在实践中又难以真正地对这一迫切需求做出有效的回应。中国农村金融机构产权的制度供给与健全农村支农金融组织的产权制度需求之间仍然存在着严重的制度供需失衡。有鉴于此,本研究从中国农村金融机构产权的异化出发,以“理论框架—实证分析—对策研究”三层结构为研究框架,系统解读“什么是农村金融机构产权?”、“中国农村金融机构产权存在何种问题,症结何在?”以及“如何推动中国农村金融机构产权改革与创新?”的三重问题。全文除绪论外共有七章,具体内容如下:第一章“农村金融机构产权的理论基础”。沿着“产权——金融产权——金融机构产权——农村金融机构产权”的进路,本章对现有研究成果进行了回顾和总结,并在此基础之上结合中国农村金融发展的现实情况引入企业产权理论与制度金融理论作为理论支撑,为研究农村金融机构产权提供跨学科的分析框架。本章认为现有研究将农村金融机构产权机械地解读为“农村地区的金融机构的产权”,缺乏对农村金融机构产权本质的把握,存在一定的误区。受制于此,中国农村金融机构产权的改革并没能取得预期的效果,到底什么是农村金融机构产权,还有待研究的重新解答。第二章“农村金融机构产权的概念框架”。遵循“功能——结构”的范式,本章重新界定了农村金融机构产权的概念与特征,并在此基础之上从宏观与微观的双重层面对农村金融机构产权进行解构。本章认为农村金融机构产权是在优化农村金融资源配置,满足农业、农村发展的金融需求的功能约束下,由农村金融机构产权主体基于一定农村金融资源而享有的权利的总称。较之于一般的企业或金融机构产权,农村金融机构产权在功能、主体、客体以及模式上有着明显的特征。在宏观维度上农村金融机构产权指向农村金融机构的所有制形式,是农村金融机构生存与发展的基本经济制度的法律形态;微观维度的农村金融机构产权则是农村金融机构运行的具体规则,反映农村金融机构产权主体间的权利义务关系。二者共同塑造了农村金融机构产权的整体结构,决定了农村金融机构的支农效率。第三章“农村金融机构产权演化的历程、逻辑与经验”。本章从分析中国农村金融机构产权的演化语境入手,系统梳理了中国农村金融机构产权七十年的演化历程,并在此基础之上深刻阐释其内在的深层逻辑与改革经验。本章认为中国农村金融机构产权的演化形成了以政府主导的自上而下的强制性制度变迁、以所有权改革为主导的演进模式以及顶层设计缺位下的试错性改革思维的三重逻辑。三者共同构成了中国农村金融机构产权异化的历史逻辑根源。在演化的过程中,我国形成了坚持推进市场化改革、坚持渐进性的改革方式、坚持存量改革与增量改革的协同推进以及坚持以实际问题为到导向的改革经验。第四章“农村金融机构产权的异化”。本章从对农村金融机构产权制度安排现状的梳理和总结入手,系统分析了中国农村金融机构产权在宏观与微观层面上的异化表现。本章认为在宏观层面上,中国农村金融机构产权呈现出结构性的国有资本垄断与产权目标营利化的异化现象;在微观层面上,中国农村金融机构产权的异化主要表现为产权主体虚置、内部人控制、外部人控制、产权关系倒挂、产权约束机制失效。当下的中国农村金融机构产权严重偏离了既定的制度供给目标,直接制约了我国农村金融机构支农功能的实现。第五章“农村金融机构产权异化的归因”。在前文的基础上,本章主要从制度供给的层面对中国农村金融机构产权异化的成因进行分析和论证。本章认为中国农村金融机构产权异化是农村金融产权改革过程中制度供给缺位、错位、越位的共同结果。其根源在于缺乏法律制度的保障、缺乏对农村金融需求的准确把握、缺乏统一的制度供给目标三者共同导致的制度供给抑制的长期积累。第六章“农村金融机构产权的历史经验借鉴”。以历史为视角,本章对域外国家农村金融机构产权实践的历史经验进行了系统梳理和总结。本章认为推动我国农村金融机构产权改革与创新需要在总结自身经验教训的基础之上,充分借鉴域外国家实践的历史经验,重视法律制度在农村金融机构产权发展过程中的根本性作用,在制度设计中坚持合作制农村金融机构产权的主导地位,明确国家作为产权主体在农村金融机构发展过程中的扶持性作用,强调农村金融机构体系中的产权联结。第七章“农村金融机构产权供给侧结构性改革与制度创新”。在前文的基础之上,本章就如何推动我国农村金融机构产权改革与创新进行了深入的探讨。本章认为破解我国农村金融机构产权异化的关键在于从供给侧层面推动农村金融机构产权的结构性改革与制度创新。推动农村金融机构产权供给侧结构性改革,应当以我国农村金融的现实需求为指引,明确改革的核心目标,树立优化配置、支农本位、独立自主的基本原则,明确法制化的基本路径,坚持合作制的改革方向。在此基础之上,以制度创新完善农村金融机构产权是农村金融机构支农功能实现的必然要求,应当从构建以农业经营主体为主的农村金融机构产权主体制度、建立有序的农村金融机构国有股权退出制度、完善农村金融机构组织治理制度、推动省联社管理体制改革以及推动合作制农村金融机构产权的法律重构五个方面予以落实。
宋浩[6]（2020）在《银行业竞争对中小企业融资约束的影响研究》文中认为随着经济发展改革深化,大量的中小企业如雨后春笋般迅速发展起来,中小企业在促进经济发展以及增加就业等方面发挥着无可替代的作用。但是,由于中小企业规模相对较小,实力相对较弱,同时中小企业的融资渠道也比较单一,所以中小企业普遍面临着融资约束。在我国,银行贷款一直是中小企业进行融资最主要的渠道,所以银行业竞争的变化肯定会与中小企业的融资约束问题息息相关。沿着这一思路,本文着力研究我国银行业竞争对中小企业融资约束的影响。在以往学者研究文献的基础之上,本文对银行业竞争与中小企业融资约束进行了现状分析,提出了两个研究假设,利用2009—2018年中小企业板非金融公司的数据,构建了多元回归模型,实证分析了银行业竞争对中小企业融资约束的影响,其中,银行业竞争度的衡量使用HHI指数。研究结果表明,我国中小企业存在融资约束,银行业竞争度的提高有利于缓解中小企业的融资约束。接着对实证结果进行了稳健性检验,检验表明结论是稳健的。本文最后分别就中小企业自身、银行业及政府部门提出了相关建议。中小企业要完善企业内部管理,强化内部管理体系,加强与银行等金融机构的联系,顺应市场,不断提升核心竞争力;银行业要优化自身结构,提升竞争水平,降低准入门槛,打造适合中小企业的专门化金融机构或平台,创新金融产品,开展更多面向中小企业的业务;政府需要制定健全的金融扶持政策,着力为中小企业开拓更多的融资渠道,推动担保体系及社会信用体系的完善。
高锐[7]（2020）在《现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究》文中提出防范化解金融风险攻坚战以来,随着一系列“严监管”政策的出台和执行,各类金融风险呈现收敛可控的局面,中国金融杠杆率得到了有效控制,金融体系总体稳健。但是,随之而来的是民营企业融资环境的进一步恶化,民营企业融资难、融资贵问题再次凸显出来。为应对这一问题,中国政府正在通过各项举措缓解民营企业面临的融资难、融资贵问题,在一定程度上改善了民营企业的融资环境,但又出现政策持续放宽导致的局部领域杠杆率快速回升的问题。为什么“防风险”政策和行动会加剧民营企业融资的难度?而随后支持民营企业融资的政策和举措会再度引发风险?从公共治理学科的视角看,“防风险”与支持民营企业融资不能实现平衡的根本原因在哪儿?回答这些问题,需要解释防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的理论意涵,给出推动“防风险”背景下民营经济又好又快发展的理论和实践答案。本文通过研究认为,防控金融风险和优化民营企业融资环境间的矛盾,其本质上是政府干预与市场运作之间的矛盾,其根源在于政府金融治理体系与治理能力无法适应现代金融发展的要求。二者的协调本质上涉及金融体制结构改革、政府经济金融职能重新定位、政府金融管理权力分配等问题。因此,本文从金融治理现代化的角度,在理论和实践层面给出如何促进防范化解金融风险与优化民营经济融资环境实现平衡的答案。金融治理是国家治理体系的重要组成部分,是国家治理、政府治理在金融领域的表现形式,是各类金融活动主体在国家治理框架下维护金融稳定、推进国民经济发展的制度安排、相互关系,以及治理的方式方法、途径、过程和能力。本文认为,“金融治理”的概念和框架更加适用于解释和应对纷繁复杂的金融事务管理活动和金融领域的突出矛盾和问题,在推进国家治理体系、治理能力现代化的背景下,其理论发展和实践探索的蕴意是健全现代金融治理体系、塑造现代金融治理能力,即实现国家金融治理的现代化。本文所探讨的防范化解金融风险和优化民营企业融资环境是金融治理现代化的重要内容。具体而言,实现金融治理现代化的必然要求就是金融风险可控,包括实现对影子银行、互联网金融、银行同业业务等的良好治理,同时,把握好改革、发展与风险防范之间的平衡,避免发生重大金融风险;实现金融治理现代化的现实基础就是加强金融服务实体经济的能力、优化民营企业特别是中小企业的融资环境,从而为金融体系注入源源活力、为金融创新发展打下坚实的基础。以此推论,构建现代化金融治理框架,对缓解防范化解金融风险与优化民营企业融资环境出现的突出矛盾、实现两者的统一与平衡具有重要理论指导意义。金融治理现代化的核心旨向是要求政府履行现代金融治理职能,一是要进一步增强市场意识,明确政府干预边界、推进金融市场化程度,发挥市场在配置金融资源中的决定性作用,二是要通过建立健全金融市场体系,积极有为地支持民营企业融资,在防范化解金融风险的基础上不断优化民营企业融资环境,从而实现“金融监管”到“金融治理”的转变、推进金融治理现代化。本文主要研究了如何实现防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡,即如何处理好防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系。总体上,文章基于防范化解金融风险攻坚战背景下民营企业融资环境变化的实践状态,通过建构现代金融治理分析框架,考察其中存在的金融治理偏差和失灵问题,继而寻求推进金融治理现代化的可行路径。具体而言,首先,研究了防范化解金融风险对民营企业融资环境的正反两方面影响。一方面,防范化解金融风险可以进一步防止金融“脱实向虚”的倾向,增强金融服务实体的意愿和能力,进而优化民营企业的融资环境;另一方面,防范化解金融风险使得民营企业融资渠道变窄,促使银行收紧信贷政策、减少民营企业贷款份额,从而加剧了民营企业流动性风险和民营企业融资难问题。其次,文章认为防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨就是要实现金融治理现代化,推动传统的金融监管范式向金融治理转变。金融治理现代化的基础是实现金融治理体系、治理能力和治理模式的现代化,是金融治理制度、金融治理体制的现代化,是金融治理主体、金融治理工具的多元化,是政策供给能力、组织协调能力、社会动员能力、金融服务能力、通用治理能力的现代化,强调金融治理中的部门整合和多元融合。再次,文章认为从当前防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的实践情况看,防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的表现是防范化解金融风险前后民营企业融资难度的变化,不同企业由于规模、类型、信用甚至隐性社会地位的差异而金融风险与融资水平不同,以及抑制金融业发展造成的金融资源配置和实体经济发展在结构上出现不协调、不适应。其原因在于金融治理制度、体制、政策、协调能力、动员能力等出现问题与偏差,以及金融体系公平竞争机制长期缺位、行政干预与市场调节的潜在矛盾、金融治理体系存在的固有矛盾引发的治理失灵。本文从金融治理偏差与失灵两个理论分析维度出发,通过构建防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的归因分析结构,系统地揭示了防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的一般规律。最后,本文认为防范化解金融风险背景下实现民营企业融资环境的优化需要完善金融治理偏差与矫正金融治理失灵。其一,采用多元化治理工具,继续推进金融治理手段科技化,丰富已有治理理念。其二,积极参与全球金融治理,积极推动建立更加有序、有效的全球金融治理体系。其三,建立综合型治理政策调控架构,建立民营企业融资环境优化的长效机制。其四,推进现代金融治理的“元治理”进程,为金融治理得以实现提供各种制度机制支持。其五,明晰政府干预与市场调节的边界,建立治理主体的激励和约束机制以及风险分担和问责机制。其六,完善金融法律制度体系、健全金融监管体系、建立金融法人治理体系等金融治理各项体系,继续推进金融市场改革与开放,增强金融市场的价格发现功能。
许峻桦[8]（2020）在《我国银行业涉农信贷制度研究》文中进行了进一步梳理农村金融作为现代农村经济资源配置的核心,是助推农村经济发展和促进农民增收的关键要素。而涉农信贷作为当下实施乡村振兴战略推进金融扶贫工作的关键举措,是农村金融发展的重要内容。近年来,我国针对“三农”发展的金融信贷支持力度不断加大,涉农信贷的规模、增量以及服务的广度与深度都明显得以拓展。但是,现实的农村金融需求仍然存有较大缺口,实体农业依然面临贷款难、贷款贵的现实困境,很难获得信贷支持。我国农业信贷中风险管控能力弱、信贷供给与多样化金融服务相结合的创新乏力、农村金融生态环境亟待完善以及信贷抵押资产处置变现困难等现实问题仍旧十分严峻,究其缘由,其症结主要为现行的银行业涉农信贷制度未能充分发挥绩效功能,难以适应现代农业和农村经济的发展。合理的制度安排和配套机制建设对于提高农村金融资源配置效率,降低金融风险,推动农村经济发展具有至关重要的作用。银行业涉农信贷制度是我国农村金融体系的重要组成部分。伴随着农业和农村经济的发展,我国的银行业涉农信贷制度几经变迁,已形成合作性金融、政策性金融与商业性金融分工协作、共同发展且金融组织、信贷管理、金融监管、金融法治及信贷配套保障等机制日趋完善的格局。存在这样的制度安排有其现实的客观合理性,对促进我国“三农”发展具有一定的积极作用。然而,通过考察发现现行制度对在促进银行业涉农信贷发展的金融实践中遭遇障碍,与当下农业和农村经济发展的时代要求还不相适应。本文通过对我国银行业涉农信贷主体的行为博弈、制度绩效及影响因素进行分析,发现当前我国银行业涉农信贷的总体效率不高、增长缓慢且各省份间存在不平衡,涉农信贷供给乏力,并认为其各方参与者的决策对涉农信贷制度效率有较大影响。因此,科学评价我国当前银行业的涉农信贷制度在助推农村经济发展和农民增收的效用、判定政策预期是否得以实现、准确把脉信贷制度中亟待解决的问题及其深层次原因,以为银行业涉农信贷制度的优化改进提供理论依据和决策参考,这也是破解当下金融扶贫课题的应有之义。本文立足经济法基本原则及对形式理性与实质理性有机统一的思考,基于制度与法律经济学的理论分析框架,通过史料佐证与数量模型测度等分析方法,对我国银行业涉农信贷制度建设的现状及制度低效的成因进行了深入探析,进而提出促进我国银行业涉农信贷发展的制度体系的构建策略,这对丰富我国农村金融发展理论,健全我国银行业涉农信贷制度机制,切实推进乡村振兴战略,具有较高的理论与现实价值。本文研究的主要内容如下:绪论。本章开篇从论文的背景意义及拟研究的基本问题切入,通过归纳整理国内外研究综述,确立研究的基本问题,明确本文的研究目标、路径及方法,进而勾勒出全文的内容架构,指出其力图实现的创新和未来需进一步研究的方向。第一章,我国银行业涉农信贷制度的理论基础。通过对银行业涉农信贷、银行业涉农信贷制度、银行业涉农信贷制度效率等基本概念进行廓清,进一步在学理上清晰地阐释了银行业涉农信贷制度与农村经济发展的内在作用机理。并在此基础上,阐述了我国银行业涉农信贷制度供给的现实条件与本文研究所涉及的发展经济学、农村金融学、法律与制度经济学、经济法学等领域相关的资本形成、金融发展、制度变迁及国家适度干预等相关理论,为本文研究提供理论支撑。第二章,我国银行业涉农信贷制度的历史变迁。本章从历史发展的视角,依据前章阐释的涉农信贷制度与农村经济发展的内在机理,以时间维度为脉络,探讨十一届三中全会以来,银行业涉农信贷在我国金融体制改革背景下的制度变迁,深刻剖析制度变革的时代特征。第三章,我国银行业涉农信贷制度的现实考评。本章通过查阅大量全国各省市农村金融的统计文献和数据资料,采用问卷调查、实地走访及座谈询问等方法,分别从国家和地方层面对我国银行业涉农信贷制度及其实效进行全面深入考察。通过考察发现,我国发展银行业涉农信贷的制度绩效不甚明显,“金融抑制”仍然为制约现代农业发展的“瓶颈”。并认为当前涉农信贷政策和相关制度在金融供给、信贷管理、监管考核、金融法制及配套保障等方面存在不足,以致农村经济发展面临信贷制度机制改革滞后的制约,银行业金融机构涉农信贷制度供给难以适应和满足农村经济发展需要。第四章,我国银行业涉农信贷制度的经济学分析。通过博弈论视角,对监管部门、涉农银行业机构、涉农信贷借款人（农业企业及农户）等主体间的决策行为进行分析,揭示涉农信贷融资背后的内在履约机制;运用数据包络分析（DEA）方法,对农村银行业涉农信贷制度机制运行的投入与产出因子进行分析,全面客观评析涉农信贷制度运行绩效;运用Tobit方法,对银行业涉农信贷制度的影响因素进行分析,揭示影响涉农信贷制度效果的关键因素。在直面制度低效问题基础上深入剖析,认为农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突,涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际,金融监管定位偏离支农目标,“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后,以及多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化,影响涉农信贷制度效率。第五章,国际经验借鉴。本章分别就发达国家与发展中国家中具有涉农信贷制度实践的成功经验的代表进行考察,系统梳理了关于涉农信贷制度建设的典型国家的经验做法及其特点,探索其实现机制与成长模式,以期为改革完善我国银行业促进涉农信贷的制度构建提供经验借鉴。第六章,我国银行业涉农信贷制度体系机制的构建。本文在我国农村金融信贷实践及国际经验借鉴的基础上,综合分析我国农村地区银行业涉农信贷制度运行机理,探索制度优化的框架构建路径。整体而言,构建涉农信贷制度,应当坚持“公平与效率并重、规制与激励并举”的总体思路,以规范涉农信贷市场、助力三农发展、促进城乡实质公平、保障国家粮食安全为基本目标,以经济效率、适度干预、实质公平及可持续发展等为规制原则,并充分考虑农村经济特点,高度重视涉农信贷制度与农业和农村经济发展的协调关系,以提出构建一个多层次、广覆盖、可持续的银行业涉农信贷制度体系的基本策略建议。本文的创新性研究主要在于从制度层面揭示了我国涉农信贷供给低效的根本原因在于现行银行业涉农信贷制度由于自身存在不足而难以适应我国农村经济发展的现实需求;在探索构建农村银行业涉农信贷制度框架中,不仅关注金融抑制问题的描述性研究,更侧重借助交叉学科丰富的理论资源,凭依法经济学的理论视角,从经济学的效率与法学的公平正义两个维度,评判分析农村银行业涉农信贷的制度供给效果,剖析影响因素,并在实证分析的基础上构建了银行涉农信贷制度运行效率的评价体系;既注重法学的规范性研究方法,又注重经济学的实证量化分析,避免单纯地对制度、办法及法律规制进行主观价值判断。此外,试图通过新制度经济学中博弈论方法运用,探究涉农信贷主体间交易行为动机,实现研究方法的多元化和融合化。
张大巍[9]（2020）在《广元国信小额贷款公司SD贷款项目风险管理研究》文中研究表明小微企业是中国经济的重要组成部分,在丰富市场经济、解决大众就业等领域扮演重要的角色。小微企业由于自身的缺陷,融资需求量大,但是融资渠道单一、融资过程复杂且融资成本较高。小额贷款公司是为了适应中国农村金融改革,由私人资本投资具有商业性的小额信用贷款金融机构,其主要服务对象为农民、涉农单位、小微型企业等,是银行业金融机构金融服务业务的有效补充。小额贷款公司由于政策的限制不能跨区域经营、资金来源与业务结构单一,因此贷款项目的成功率是保证公司正常运营的关键,因此小微型企业贷款项目风险控制与管理是研究的重点和热点。本文以广元国信小额贷款公司（下简称“GYGX小额贷款公司”）对广元市SD建筑工程有限公司申请小微企业贷款项目（下简称“SD企业贷款项目”或“SD项目”）中风险管理与控制实际案例为研究样本。首先对小微企业贷款的特点、风险类型、以及风险管理与控制的经典管理理论和方法进行学习,形成本文研究的理论基础,其次对GYGX的贷款机构及业务状况进行介绍,并选择具有代表性的SD企业贷款项目作为本文研究的对象,最后按照风险识别、风险评估、风险控制与应对、风险监控的步骤,采取风险管理理论结合GYGX的实际情况,针对每一个步骤中的信用风险、市场风险、操作风险提出了针对性的管理措施。SD企业贷款项目中项目风险管理获取良好的效果,主要表现在风险识别更全面,风险评估更准确、贷款流程、贷款审批、风险处理流程更标准学、风险预警与信息反馈更及时等。SD贷款项目的成功实施,也促使了GYGX对建筑类行业风险识别、风险评估、风险控制、风险监控的风险管理体系建设,也推进了GYGX以该项目为起点的信息化系统建设,通过信息化手段支撑项目风险管理,提高风险管理的准确性、标准化,减少操作风险。从本文研究风险管理控制以来,GYGX小微型企业贷款项目的不良贷款率下降了3个百分点,效果显着,具有一定的理论和应用价值。
彭妙薇[10]（2019）在《城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据》文中指出中国经济的一个典型矛盾现象是,中小企业对经济发展所作的贡献与所获得的贷款资源之间的严重不对称,由于信息不透明、缺乏抵押品、融资规模小而单位融资交易成本高等原因,中小企业难以获得足够的外部融资支持,融资约束成为横亘在中小企业面前的一个重要问题,进而也成为制约中国经济发展的一个重要问题。中国的许多经济学家因而纷纷提倡建立中小规模银行以解决中小企业融资难的问题,理论依据是小银行由于组织摩擦较小,更加擅长获取和使用“软信息”为中小企业提供关系型贷款,从而能够更好地处理中小企业因信息不透明而造成的道德风险,逆向选择等问题。大银行则更倾向于发挥规模优势,依靠“硬信息”,信贷评级技术和非个人之间的接触模式等以更低的成本向大规模的优质企业提供交易型贷款。在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的经营定位的城市商业银行,其合并重组所导致的组织结构变化会对中小企业融资产生怎样的影响?为了探究这一问题,本文构建了渐进性的双重差分模型,运用信息经济学、委托代理理论和产业组织理论对政策效果进行评估。基于2005-2016年城市商业银行的数据和中小板、创业板的上市公司数据,本文的研究发现:第一,城市商业银行合并与上市中小企业借款规模显着负相关,且在控制了相关的内生性问题之后这一结论依然稳健。第二,将城市商业银行合并与跨区域经营的影响效果放在同一模型中进行回归后发现,只有城市商业银行合并与上市中小企业借款规模显着负相关,城市商业银行跨区域经营的的影响效果并不显着,表明功能距离确实是造成组织沟通和控制障碍的关键因素,且合并后银行总部与企业之间的距离越远,影响越大。第三,企业信息的不透明和融资的规模不经济是造成中小企业融资难的根本原因,按照上市年限和企业规模分组的回归结果表明,城市商业银行合并对上市中小企业贷款可获得性的影响主要体现在上市年限短、资产规模小的企业中。第四,城市商业银行的设立对于缓解当地中小企业融资难的问题有显着意义,虽然银行的合并重组会部分地抵消掉这种效果,但是相对于没有设立城市商业银行的地级市,总体而言,这种积极意义依然是不可忽视的。第五,城市商业银行合并与上市中小企业商业信用融资规模显着正相关,信贷紧缩期企业使用商业信用作为银行信贷的替代融资方式,且这种替代融资行为在上市年限短、议价能力强、所处地区金融发展水平较低、信任环境较好的中小企业中更加明显。本文可能的贡献在于:第一,基于城市商业银行合并这一自然实验,研究银行组织结构对中小企业融资的影响,可以避免其他方法,如直接对银行的规模和中小企业融资进行回归所造成的内生性。第二,为了回答到底是规模还是功能距离起作用的疑问,本文在机制检验中,通过一个更完全的分析框架比较了规模和功能距离的相对解释力,为了解银行的信贷决策过程提供了更多的认识。第三,利用城市商业银行的合并重组形成的自然实验情境,识别了贷款可获得性与公司商业信用的因果关系,这不仅有助于在理论上回应贷款可获得性与商业信用的关系,还有助于监管机构理解地方金融机构的结构变革对微观经济主体的决策影响,对于认识与评估地方金融机构尤其是城市商业银行的相关政策也具有重要意义。
二、解读中国银行业的信贷配给（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、解读中国银行业的信贷配给（论文提纲范文）
（1）货币政策不确定性会影响银行资本配置效率吗?——基于中国A股上市银行的证据（论文提纲范文）
| 一、问题提出 |
| 二、文献回顾 |
| (一)货币政策不确定性 |
| (二)银行资本配置效率 |
| (三)本文创新之处 |
| 三、理论分析与研究假设 |
| (一)货币政策不确定性对银行资本配置效率的影响 |
| (二)利差收入的中介作用 |
| (三)债务杠杆与银行竞争的调节作用 |
| 1. 债务杠杆的调节作用 |
| 2. 银行竞争的调节作用 |
| 四、研究设计 |
| (一)数据来源 |
| (二)变量定义 |
| 1. 被解释变量：银行资本配置效率 |
| 2. 解释变量：货币政策不确定性 |
| 3. 银行层面控制变量 |
| 4. 宏观层面控制变量 |
| 5. 中介变量 |
| 6. 调节变量 |
| (三)模型构建 |
| 1. 面板回归基准模型 |
| 2. 中介效应检验模型 |
| 3. 调节效应检验模型 |
| (四)变量描述性统计 |
| 五、实证结果与分析 |
| (一)基准模型检验：货币政策不确定性对银行资本配置效率的影响 |
| (二)基准模型检验：货币政策不确定性对银行资本配置效率影响的异质性特征 |
| (三)稳健性检验 |
| 1. 替换被解释变量 |
| 2. 替换解释变量 |
| 3. 采用差分GMM模型 |
| 六、进一步研究：作用机制检验 |
| (一)利差收入的中介作用检验 |
| (二)债务杠杆与银行竞争的调节作用检验 |
| 七、结论与建议 |
（2）资管新规背景下银行资产管理业务转型发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 理论意义 |
| 1.1.3 现实意义 |
| 1.2 国内外文献述评 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对现有研究的评价 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的主要贡献 |
| 第2章 资管新规背景下银行资产管理业务的相关理论概述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 银行资管业务 |
| 2.1.2 资管新规 |
| 2.1.3 业务转型 |
| 2.2 银行资产管理业务的相关理论基础 |
| 2.2.1 资产组合理论 |
| 2.2.2 金融中介理论 |
| 2.2.3 金融抑制理论 |
| 2.3 资管新规中新监管措施的理论基础 |
| 2.3.1 委托代理理论 |
| 2.3.2 监管套利理论 |
| 2.3.3 影子银行理论 |
| 2.4 银行资产管理业务转型发展的相关理论 |
| 2.4.1 发展战略转型理论 |
| 2.4.2 产品体系转型理论 |
| 2.4.3 营销理念转型理论 |
| 2.4.4 数字驱动转型理论 |
| 第3章 我国银行资产管理业务的现状、动因与问题分析 |
| 3.1 银行资产管理业务的现状和进程 |
| 3.1.1 银行资产管理业务的现状 |
| 3.1.2 银行资产管理业务的进程 |
| 3.2 银行资产管理业务的动因 |
| 3.2.1 资金供给者角度的动因 |
| 3.2.2 银行角度的动因 |
| 3.2.3 资金需求者角度的动因 |
| 3.3 银行资产管理业务存在的主要问题 |
| 3.3.1 刚性兑付的问题 |
| 3.3.2 期限错配的问题 |
| 3.3.3 资管能力的问题 |
| 第4章 资管新规的影响及银行资管业务转型发展的主要方向 |
| 4.1 资管新规概述 |
| 4.1.1 资管新规出台的背景、遵循的原则及适用的范围 |
| 4.1.2 资管新规的政策目标 |
| 4.2 资管新规对银行资产管理业务的影响 |
| 4.2.1 资管新规对银行资产管理业务的直接影响 |
| 4.2.2 资管新规对银行资产管理业务的间接影响 |
| 4.3 资管新规背景下银行资产管理业务转型发展的主要方向 |
| 4.3.1 银行资产管理业务转型发展的必要性和可行性 |
| 4.3.2 银行资产管理业务转型发展的可行方向 |
| 第5章 资管新规背景下招银资产管理业务转型发展的案例分析 |
| 5.1 招商银行资产管理业务概况 |
| 5.1.1 发展历程和组织架构 |
| 5.1.2 资产管理业务发展现状 |
| 5.2 资管新规对招商银行资产管理业务的影响 |
| 5.2.1 银行理财资产管理业务规模下降 |
| 5.2.2 非标资产有序压缩整改困难 |
| 5.2.3 理财产品真实净值化转型困难 |
| 5.2.4 销售渠道和目标客户迁徙困难 |
| 5.3 资管新规背景下招银资产管理业务转型发展的总体思路 |
| 5.3.1 明晰招银理财未来发展中的定位 |
| 5.3.2 全面提升招银理财的资产管理能力 |
| 5.3.3 建立全生命周期的风险控制体系 |
| 5.4 资管新规背景下招银资产管理业务转型发展的具体措施 |
| 5.4.1 构建真实净值型理财产品体系 |
| 5.4.2 组建资管行业的专业人才队伍 |
| 5.4.3 资产配置上聚焦债券类资产 |
| 5.4.4 将数字化经营打造成为核心竞争力 |
| 5.4.5 借力金融科技强化风险管理能力 |
| 第6章 资管新规背景下银行资产管理业务转型发展的建议 |
| 6.1 战略上积极筹建理财子公司,战术上聚焦配置债券类资产 |
| 6.1.1 战略上积极申请筹建理财子公司 |
| 6.1.2 战术上聚焦配置债券类资产 |
| 6.2 组建资管行业的专业人才队伍,构建真实净值型理财产品体系 |
| 6.2.1 组建资管行业的专业人才队伍 |
| 6.2.2 构建真实净值型理财产品体系 |
| 6.3 强化投资者教育工作,借力数字科技提升风险管理能力 |
| 6.3.1 长期持续强化投资者教育工作 |
| 6.3.2 借力数字科技提升风险管理能力 |
| 第7章 研究结论与未来展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 信贷政策微观经济后果 |
| 1.2.2 信贷政策影响企业投资的传导机制 |
| 1.2.3 信贷政策对企业投资的非对称效应 |
| 1.2.4 信贷政策对企业投资非对称效应的形成机理 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究方法和论文框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文框架 |
| 1.4 研究创新 |
| 2 概念界定及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信贷政策 |
| 2.1.2 企业投资 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 企业投资理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 融资约束理论 |
| 2.2.4 信贷配给理论 |
| 3 冠城大通案例研究设计 |
| 3.1 案例公司基本介绍 |
| 3.2 案例公司选择说明 |
| 3.3 案例证据资料收集与整理 |
| 3.4 案例研究思路 |
| 4 房地产信贷政策与冠城大通投资的非对称案例分析 |
| 4.1 房地产信贷政策证据分析 |
| 4.2 冠城大通投资过程证据分析 |
| 4.2.1 第一个房地产信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.2 金融危机背景下刺激消费增长的信贷宽松期企业投资过程 |
| 4.2.3 国八条、国十一条政策严格调控下信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.4 阶段性适度放宽信贷宽松期企业投资过程 |
| 4.2.5 “房子是用来住的”定位下信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.6 冠城大通投资进程小结 |
| 4.3 房地产信贷政策下冠城大通投资的非对称效应证据分析 |
| 5 房地产信贷政策对企业投资非对称效应的影响因素探讨 |
| 5.1 外部影响因素政策传导过程中的阻滞作用 |
| 5.2 内部影响因素分析 |
| 5.2.1 费用粘性 |
| 5.2.2 管理者预期 |
| 5.2.3 商业信用对信贷资源的再配置效应 |
| 6 研究结论及建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究建议 |
| 6.3 研究局限 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、国内外研究现状综述 |
| (一) 国内研究现状 |
| (二) 国外研究现状 |
| (三) 国内外研究现状评述 |
| 三、研究思路与研究方法 |
| (一) 研究思路 |
| (二) 研究方法 |
| 四、重点难点与创新点 |
| (一) 重点 |
| (二) 难点 |
| (三) 创新点 |
| 第一章 马克思的信用理论 |
| 一、马克思信用理论核心概念界定 |
| (一) 信用 |
| (二) 商业信用 |
| (三) 信用风险 |
| (四) 商业信用风险的含义及特征 |
| 二、信用的作用 |
| (一) 信用对经济发展的促进作用 |
| (二) 信用加速危机的爆发 |
| 三、商业信用的产生与发展 |
| (一) 商业信用的产生 |
| (二) 商业信用的发展 |
| 四、马克思商业信用风险形成理论 |
| (一) 商业信用自身的界限 |
| (二) 信用扩张与生产过剩 |
| (三) 信用与货币流回规律 |
| (四) 经济周期中的信用作用及演变 |
| 五、马克思信用理论的时代价值 |
| (一) 对我国市场经济运行效率提升的指导价值 |
| (二) 研究当代金融风险的重要理论支撑 |
| (三) 对我国社会信用体系构建的指导意义 |
| 第二章 我国商业信用发展现状及主要风险 |
| 一、我国商业信用发展现状 |
| (一) 发展概述 |
| (二) 传统商业信用形式的发展现状 |
| (三) 商业信用模式的新发展 |
| 二、当前商业信用发展中的主要风险隐患 |
| (一) 信用风险突出 |
| (二) 流动性风险增强趋势明显 |
| (三) 投机活动难以有效遏制 |
| 第三章 信用风险形成及防范 |
| 一、信用风险形成 |
| (一) 伦理维度的商业信用道德弱化成因 |
| (二) 经济维度的信用风险成因 |
| 二、信用风险防范 |
| (一) 强化商业信用伦理道德建设 |
| (二) 提高商业信用风险评估的科学性 |
| (三) 提高企业信用治理水平 |
| (四) 完善征信服务系统 |
| 第四章 流动性风险形成及防范 |
| 一、流动性风险形成 |
| (一) 企业所能支配的准备资本不足 |
| (二) 回流本身的风险 |
| 二、流动性风险防范 |
| (一) 优化外部准备资本配置 |
| (二) 商业信用扩张以产业资本边界为限 |
| (三) 产业结构优化升级 |
| (四) 进一步构建公平、理性的市场竞争机制和环境 |
| 第五章 投机风险形成及防范 |
| 一、投机风险形成逻辑 |
| (一) 商业信用基础工具及金融衍生品融合的风险 |
| (二) 有限理性下的决策偏差 |
| (三) 商业票据融资制度、监管机制不够完备 |
| 二、投机风险防范 |
| (一) 完善商业票据融资市场供给 |
| (二) 提升理性决策水平 |
| (三) 制度、监管、服务一体化 |
| 第六章 系统把握三种商业信用风险的防范 |
| 一、贯彻习近平现代信用风险治理念和新时代经济思想 |
| (一) 立足新时代的风险治理战略部署 |
| (二) 金融风险治理 |
| (三) 金融风险治理是对马克思信用理论的继承和发展 |
| 二、整体考量商业信用风险形成因素 |
| (一) 坚持马克思信用风险的基本立场 |
| (二) 理顺商业信用风险成因的内在联系 |
| 三、遵循客观经济规律,科学化解风险 |
| (一) 尊重市场经济规律,回归信用服务实体经济之本源 |
| (二) 尊重货币流通规律,调控信用规模 |
| 四、优化信用制度安排,调控政府行为边界 |
| (一) 优化相关信用制度安排,提高市场的资源配置效率 |
| (二) 把握信用功能发挥中政府与市场合理边界 |
| 五、强化企业主体“志诚”的内在支撑 |
| (一) 信用道德提升有助于信用风险与投机风险控制 |
| (二) 流动性问题的解决为企业诚信提供物质保障和凝聚力 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间取得的科研成果清单 |
（5）农村金融机构产权研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 第一章 农村金融机构产权的理论基础 |
| 第一节 国内外研究综述 |
| 一、产权:一个比较视角的认知 |
| 二、金融产权:产权理论在金融领域的延伸 |
| 三、金融机构产权:金融机构发展的制度基础 |
| 四、农村金融机构产权:亟待深入的关键领域 |
| 第二节 理论借鉴 |
| 一、企业产权理论 |
| 二、制度金融理论 |
| 第二章 农村金融机构产权的概念框架 |
| 第一节 农村金融机构的演进与本相 |
| 一、农村金融机构的演进 |
| 二、农村金融机构的本相 |
| 第二节 农村金融机构产权的概念与特征 |
| 一、农村金融机构产权的概念 |
| 二、农村金融机构产权的特征 |
| 第三节 农村金融机构产权的结构 |
| 一、宏观维度的农村金融机构产权 |
| 二、微观维度的农村金融机构产权 |
| 第三章 农村金融机构产权演化的历程、逻辑与经验 |
| 第一节 农村金融机构产权演化的语境 |
| 一、从亲缘信用向契约信用的农村信用转型 |
| 二、工业化、城市化背景下的“三农”落后 |
| 三、新时代乡村振兴战略的现实要求 |
| 第二节 农村金融机构产权演化的历程 |
| 一、计划经济时期的中国农村金融机构产权演化 |
| 二、改革开放时期的中国农村金融机构产权演化 |
| 第三节 农村金融机构产权演化的历史逻辑 |
| 一、政府主导的自上而下的强制性制度变迁 |
| 二、以所有权改革为主的演进模式 |
| 三、顶层设计缺位下的试错性改革思维 |
| 第四节 农村金融机构产权演化的历史经验 |
| 一、农村金融机构产权演化的基本成效 |
| 二、农村金融机构产权演化的经验总结 |
| 第四章 农村金融机构产权的异化 |
| 第一节 农村金融机构产权的现状分析 |
| 一、政策性农村金融机构的产权安排 |
| 二、商业性农村金融机构的产权安排 |
| 三、合作性农村金融机构的产权安排 |
| 第二节 农村金融机构产权异化的表现 |
| 一、宏观维度的农村金融机构产权异化 |
| 二、微观维度的农村金融机构产权异化 |
| 第五章 农村金融机构产权异化的归因 |
| 第一节 农村金融机构产权异化的制度成因 |
| 一、农村金融机构产权的供给缺位 |
| 二、农村金融机构产权的供给错位 |
| 三、农村金融机构产权的供给越位 |
| 第二节 农村金融机构产权供给异化的深层机理 |
| 一、农村金融机构产权供给中的法制缺失 |
| 二、农村金融机构产权供给中的供需失衡 |
| 三、农村金融机构产权供给中的目标冲突 |
| 第六章 农村金融机构产权的历史经验借鉴 |
| 第一节 发达国家农村金融机构产权的历史演进 |
| 一、美国的农村金融机构产权 |
| 二、法国的农村金融机构产权 |
| 三、日本的农村金融机构产权 |
| 四、韩国的农村金融机构产权 |
| 第二节 发展中国家农村金融机构产权的历史演进 |
| 一、巴西的农村金融机构产权 |
| 二、印度的农村金融机构产权 |
| 三、孟加拉国的农村金融机构产权 |
| 第三节 域外农村金融机构产权的历史经验借鉴 |
| 一、重视法律制度的根本性作用 |
| 二、坚持合作制的基础性地位 |
| 三、重视国家的扶持性作用 |
| 四、优化机构间的产权联结 |
| 第七章 农村金融机构产权供给侧结构性改革与制度创新 |
| 第一节 农村金融机构产权供给侧结构性改革的总体框架 |
| 一、农村金融机构产权供给侧结构性改革的需求指引 |
| 二、农村金融机构产权供给侧结构性改革的核心目标 |
| 三、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本原则 |
| 四、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本路径 |
| 五、农村金融机构产权供给侧结构性改革的基本方向 |
| 第二节 农村金融机构产权供给侧结构性改革的制度创新 |
| 一、构建以农业经营主体为主的农村金融机构产权主体制度 |
| 二、建立有序的农村金融机构国有股权退出制度 |
| 三、完善农村金融机构组织治理制度 |
| 四、深化省联社管理体制改革 |
| 五、推动合作制农村金融机构产权的法律重构 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（6）银行业竞争对中小企业融资约束的影响研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究思路与框架 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究框架 |
| 1.3 研究方法与主要内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 主要内容 |
| 1.4 可能存在的创新点与不足之处 |
| 1.4.1 可能存在的创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 信息不对称理论 |
| 2.1.2 信贷配给理论 |
| 2.1.3 最优金融结构理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 企业融资约束的概念及衡量方法 |
| 2.2.2 银行业竞争程度的度量方法 |
| 2.2.3 银行业竞争对中小企业融资约束的影响 |
| 2.3 文献评述 |
| 第3章 中国银行业市场竞争与中小企业融资的现状分析 |
| 3.1 中国银行业的发展历程及发展现状 |
| 3.1.1 中国银行业的发展历程 |
| 3.1.2 中国银行业的发展现状 |
| 3.2 中小企业融资现状及问题 |
| 3.2.1 中小企业融资现状 |
| 3.2.2 中小企业融资困境 |
| 3.2.3 融资困境原因分析 |
| 3.3 银行业竞争与中小企业融资约束的关系 |
| 第4章 银行业竞争与中小企业融资约束的实证分析 |
| 4.1 样本选取与数据来源 |
| 4.2 模型构建与变量定义 |
| 4.2.1 模型构建 |
| 4.2.2 变量定义 |
| 4.3 实证结果 |
| 4.3.1 描述性统计 |
| 4.3.2 实证结果与分析 |
| 4.3.3 稳健性检验 |
| 4.4 实证小结 |
| 第5章 研究结论及政策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.2.1 完善中小企业自身 |
| 5.2.2 继续推动银行业的改革 |
| 5.2.3 政府加大扶持保护力度 |
| 5.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间所发表的学术论文 |
| 致谢 |
（7）现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| (一)理论意义 |
| (二)实践意义 |
| 三、国内外文献综述 |
| (一)政府经济金融职能的理论演进 |
| (二)防范化解金融风险的相关研究 |
| (三)民营企业融资环境的相关研究 |
| (四)防范化解金融风险与民营企业融资环境的关系研究 |
| (五)文献述评 |
| 四、研究思路、内容和方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)研究内容 |
| (三)研究方法 |
| 五、研究创新点 |
| 第一章 概念界定与理论基础 |
| 一、概念界定 |
| (一)防范化解金融风险的相关概念 |
| (二)民营企业融资环境的相关概念 |
| (三)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的关系 |
| (四)防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡的界定 |
| 二、理论基础 |
| (一)政府金融监管改革理论 |
| (二)现代金融治理理论 |
| 第二章 防范化解金融风险背景下民营企业的融资环境 |
| 一、防范化解金融风险攻坚战概述 |
| (一)防范化解金融风险攻坚战的时代背景 |
| (二)防范化解金融风险攻坚战的重要举措 |
| (三)防范化解金融风险攻坚战的行动机制 |
| 二、防范化解金融风险攻坚战对民营企业融资环境的影响 |
| (一)正面影响 |
| (二)负面影响 |
| 三、实践层面防范化解金融风险与优化民营企业融资环境的平衡 |
| (一)调整防范化解金融风险的政策重点 |
| (二)平衡“防风险”和“促发展”的关系 |
| (三)进一步促进民营企业又好又快发展 |
| 第三章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的理论意旨:金融治理现代化 |
| 一、金融治理现代化的理论阐释 |
| (一)金融治理体系现代化 |
| (二)金融治理能力现代化 |
| (三)金融治理模式现代化 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理意涵 |
| (一)“防风险”与“促发展”的有机统一 |
| (二)政府治理行为制度性约束的同步加强 |
| (三)中央和地方金融治理权力的合理配置 |
| (四)政府、市场和自组织治理机制的协调 |
| (五)金融治理“公共理性”水平显着提升 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡下的现代金融治理理论框架建构 |
| (一)现代金融治理体系构面 |
| (二)现代金融治理能力构面 |
| (三)现代金融治理模式构面 |
| 第四章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践探析:金融治理的偏差与失灵 |
| 一、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境陷入失衡的实践景观 |
| (一)总体性失衡表现 |
| (二)阶段性失衡表现 |
| (三)结构性失衡表现 |
| (四)冲突性失衡表现 |
| 二、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理偏差 |
| (一)治理制度偏差 |
| (二)治理体制偏差 |
| (三)治理主体偏差 |
| (四)治理工具偏差 |
| (五)金融政策偏差 |
| (六)协调能力偏差 |
| (七)动员能力偏差 |
| (八)服务能力偏差 |
| (九)通用能力偏差 |
| (十)治理模式偏差 |
| 三、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡下金融治理失灵 |
| (一)金融体系公平竞争机制长期缺位 |
| (二)行政干预与市场调节的潜在矛盾 |
| (三)金融治理机制存在固有的局限性 |
| 四、防范化解金融风险与优化民营企业融资环境失衡归因的二维结构 |
| (一)基本假设 |
| (二)二维结构 |
| (三)结构矩阵 |
| 第五章 防范化解金融风险与优化民营企业融资环境实现平衡的路径选择:金融治理的矫正与完善 |
| 一、提升金融治理工具的运用水平 |
| (一)实现治理工具多元化 |
| (二)推进治理手段科技化 |
| 二、积极参与全球金融治理 |
| 三、建立综合型治理政策调控架构 |
| (一)加强各项政策紧密配合 |
| (二)坚持结构性去杠杆政策 |
| (三)落实民企长效发展政策 |
| 四、推进现代金融治理的“元治理” |
| 五、理顺金融治理之中的各种关系 |
| (一)明晰政府干预与市场调节的边界 |
| (二)建立合理的风险分担和问责机制 |
| (三)建立治理主体的激励和约束机制 |
| 六、改革完善金融治理体制与体系 |
| (一)完善金融法律制度体系 |
| (二)深化金融体制改革 |
| (三)健全金融监管体系 |
| (四)建立金融法人治理体系 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的科研成果 |
| 致谢 |
（8）我国银行业涉农信贷制度研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景及问题 |
| 二、选题意义 |
| 三、国内外文献评述 |
| 四、研究目标、内容与技术路线 |
| 五、研究方法与创新 |
| 第一章 银行业涉农信贷制度研究的理论基础 |
| 第一节 银行业涉农信贷制度的概念廓清 |
| 一、银行业涉农信贷 |
| 二、银行业涉农信贷制度 |
| 三、银行业涉农信贷制度效率 |
| 第二节 银行业涉农信贷制度的缘起 |
| 一、资本形成理论:涉农信贷与经济增长内在关联的逻辑原点 |
| 二、金融发展理论:二元金融结构框架下涉农信贷发展的理论主张 |
| 三、制度变迁理论:需求与供给维度下的涉农信贷制度机制设计的路径依赖 |
| 四、国家适度干预理论:涉农信贷的保护与规制的经济法学最佳诠释 |
| 第三节 银行业涉农信贷制度对农村经济发展的作用机理 |
| 一、对农村经济产出“量”的扩张的作用机理 |
| 二、对农村经济发展“质”的提升的作用机理 |
| 三、银行业涉农信贷制度机制运行与农村经济发展互动机理 |
| 第二章 我国银行业涉农信贷制度的历史变迁 |
| 第一节 银行业涉农信贷制度的重构与完善(1979-1993年) |
| 一、农业银行的第四次组建重启我国农村金融体制改革 |
| 二、完善农村合作性金融职能的初步改革尝试 |
| 第二节 “三足鼎立”涉农信贷供给体系的形成与发展(1994-1997年) |
| 一、农业发展银行的组建进一步完善农村金融信贷供给体系 |
| 二、农村信用社顺应合作性金融改革承担涉农信贷重任 |
| 三、农业银行转变经营模式加快商业化改革步伐 |
| 第三节 银行业涉农信贷市场化制度变革的实质性推进(1998-2003年) |
| 一、银行业机构向商业化转型并逐渐撤离农村 |
| 二、政策性金融收缩涉农信贷业务步入专营化运营 |
| 三、农村信用社继续深化改革成为支农信贷供给主力 |
| 第四节 以工促农新时期的银行业涉农信贷制度变革(2004年至今) |
| 一、扶持涉农银行业金融机构的力度进一步增大 |
| 二、深化农村信用社改革进一步壮大支农信贷力量 |
| 三、银行业涉农信贷组织体系引入“新鲜血液” |
| 四、银行业涉农信贷的相关配套制度逐步完善 |
| 第五节 我国银行业涉农信贷制度变革的特征 |
| 第三章 我国银行业涉农信贷制度的现实考评 |
| 第一节 国家层面的银行业涉农信贷制度 |
| 一、我国银行业涉农信贷的金融政策 |
| 二、我国银行业涉农信贷的财税政策 |
| 三、我国银行业涉农信贷的监管制度 |
| 四、我国现行主要涉农信贷法律制度 |
| 五、我国现行的主要涉农信贷配套制度 |
| 第二节 地区层面的银行业主要涉农信贷模式 |
| 一、“政府+银行+担保”模式 |
| 二、“政府+银行+保险”模式 |
| 三、“银行贷款+风险补偿金”模式 |
| 四、“农村信用社无抵押、无担保小额信贷”模式 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度的执行 |
| 一、基于信贷供给:供给乏力,支农力度有待加强 |
| 二、基于金融机构:覆盖率低,支农功能未能充分发挥 |
| 三、基于金融支农:金融离农,支农目标轨道有所偏离 |
| 第四节 当前我国银行业涉农信贷制度存在的主要问题 |
| 一、金融供给管理方面 |
| 二、信贷管理机制方面 |
| 三、金融监管考核方面 |
| 四、金融法制建设方面 |
| 五、信贷配套保障方面 |
| 第四章 我国银行业涉农信贷制度的经济学分析 |
| 第一节 我国银行业涉农信贷制度的主体行为分析 |
| 一、模型假设 |
| 二、政府管理部门与涉农银行业金融机构的博弈分析 |
| 三、银行业金融机构与涉农信贷借款人的博弈分析 |
| 第二节 我国银行业涉农信贷制度绩效的实证评估 |
| 一、基本思路 |
| 二、评估方法 |
| 三、样本选取与数据来源 |
| 四、实证评估结果与讨论 |
| 五、影响因素估计与讨论 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度低效的原因探寻 |
| 一、农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突 |
| 二、涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际 |
| 三、涉农信贷金融监管定位偏离支农目标 |
| 四、“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后 |
| 五、多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化 |
| 第五章 银行业涉农信贷制度的国际经验借鉴 |
| 第一节 发达国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法 |
| 一、美国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 二、法国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 三、日本的银行业涉农信贷制度建设 |
| 四、韩国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 第二节 发展中国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法 |
| 一、印度的银行业涉农信贷制度建设 |
| 二、孟加拉国的银行业涉农信贷制度建设 |
| 第三节 国外银行业涉农信贷制度的模式梳理与经验借鉴 |
| 一、国外银行业涉农信贷发展的模式梳理 |
| 二、国外银行业涉农信贷制度建设的经验借鉴与启示 |
| 第六章 我国银行业涉农信贷制度构建 |
| 第一节 我国银行业涉农信贷制度的构建思路 |
| 一、市场调节涉农信贷服务供给 |
| 二、国家引导涉农信贷资源配置 |
| 三、激励与规制并举推进涉农信贷 |
| 四、公平与效率并重保障制度运行 |
| 第二节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本目标 |
| 一、规范涉农信贷市场 |
| 二、助力“三农”发展 |
| 三、促进城乡实质公平 |
| 四、保障国家粮食安全 |
| 第三节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本原则 |
| 一、涉农信贷经济原则 |
| 二、涉农信贷公平原则 |
| 三、涉农信贷安全原则 |
| 四、涉农信贷可持续原则 |
| 五、适度干预涉农信贷原则 |
| 第四节 我国银行业涉农信贷制度的制度框架 |
| 一、基本结构 |
| 二、综合模式 |
| 三、核心内容 |
| 第五节 我国银行业涉农信贷制度的实施保障 |
| 一、动力维持保障 |
| 二、人才供给保障 |
| 三、风险防范保障 |
| 四、测评监督保障 |
| 第六节 银行业涉农信贷制度运行的法律与政策协同 |
| 一、基本思路 |
| 二、基本方式 |
| 三、我国的制度实践 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间科研成果 |
（9）广元国信小额贷款公司SD贷款项目风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 贷款风险管理国内外的研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究主要内容与独立见解 |
| 1.5 论文的组织结构 |
| 第二章 小微企业贷款风险管理相关理论 |
| 2.1 小微型企业贷款相关概念 |
| 2.1.1 贷款机构概述 |
| 2.1.2 小微企业的界定 |
| 2.1.3 小微企业融资特点 |
| 2.2 小微企业贷款风险类型 |
| 2.2.1 贷款信用风险 |
| 2.2.2 贷款市场风险 |
| 2.2.3 贷款操作风险 |
| 2.2.4 贷款其它风险 |
| 2.3 贷款风险控制理论与方法 |
| 2.3.1 贷款风险识别理论与方法 |
| 2.3.2 贷款风险评估理论与方法 |
| 2.3.3 贷款风险控制理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 SD项目风险识别 |
| 3.1 SD项目概况 |
| 3.1.1 项目贷款机构情况 |
| 3.1.2 项目贷款企业情况 |
| 3.1.3 项目贷款内容 |
| 3.2 SD项目独特性分析 |
| 3.2.1 项目具体描述 |
| 3.2.2 项目组织架构 |
| 3.2.3 项目工作分解结构 |
| 3.3 SD项目风险管理规划 |
| 3.3.1 项目风险管理规范依据 |
| 3.3.2 项目风险管理体系建立 |
| 3.3.3 项目风险管理框架构建 |
| 3.4 SD项目风险识别分析 |
| 3.4.1 项目风险特征 |
| 3.4.2 项目风险类型 |
| 3.4.3 项目风险来源 |
| 3.5 SD项目风险因素识别与分析 |
| 3.5.1 风险识别主要影响因素 |
| 3.5.2 项目信用风险 |
| 3.5.3 项目市场风险 |
| 3.5.4 项目操作风险 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 SD项目风险评估 |
| 4.1 SD项目信用风险评估 |
| 4.1.1 信用风险评估内容 |
| 4.1.2 信用风险评估 |
| 4.2 SD项目市场风险评估 |
| 4.2.1 市场风险评估内容 |
| 4.2.2 市场风险评估方法 |
| 4.2.3 市场风险评估 |
| 4.3 SD项目操作风险评估 |
| 4.3.1 操作风险评估内容 |
| 4.3.2 操作风险评估 |
| 4.4 SD项目风险评估结果 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 SD项目风险应对与控制 |
| 5.1 SD项目信用风险应对策略 |
| 5.1.1 项目信用风险管理与应对 |
| 5.1.2 信用风险控制的外部配套措施 |
| 5.1.3 市场风险的管理与应对 |
| 5.1.4 操作风险的管理与应对 |
| 5.2 SD项目风险监控 |
| 5.2.1 项目风险监控的目的 |
| 5.2.2 项目风险监控内容 |
| 5.2.3 项目风险监控措施 |
| 5.3 SD项目的风险管理结果 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 总结与展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（10）城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题依据 |
| 一、经济背景 |
| 二、理论背景 |
| 第二节 文章结构 |
| 第三节 研究贡献 |
| 第二章 制度背景 |
| 第一节 城市商业银行的设立背景和发展状况 |
| 一、中国银行业的发展历程和体系架构 |
| 二、城市商业银行的发展历程和现状 |
| 三、城市商业银行的合并 |
| 第二节 中小企业融资环境分析 |
| 一、主要融资方式和比较 |
| 二、中小企业的融资结构 |
| 第三章 文献综述 |
| 第一节 文献回顾 |
| 一、中小企业融资约束的理论研究 |
| 二、关系型贷款、信息优势与中小企业融资 |
| 三、贷款可获得性与企业非正规融资行为的关系 |
| 第二节 文献述评 |
| 第四章 城市商业银行合并与中小企业信贷融资 |
| 第一节 理论基础、文献回顾与假设发展 |
| 一、理论基础 |
| 二、文献回顾 |
| 三、假设发展 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源及样本选择 |
| 二、模型构建与变量定义 |
| 第三节 实证结果和分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、相关性分析 |
| 三、多元回归分析 |
| 第五章 城市商业银行合并与中小企业商业信用融资 |
| 第一节 理论基础、文献回顾与假设发展 |
| 一、理论基础 |
| 二、文献回顾 |
| 三、假设发展 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源及样本选择 |
| 二、模型构建与变量定义 |
| 第三节 实证结果和分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、相关性分析 |
| 三、多元回归分析 |
| 第六章 结论、政策建议与研究展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、城市商业银行合并与中小企业信贷融资 |
| 二、城市商业银行合并与中小企业商业信用融资 |
| 第二节 政策建议 |
| 第三节 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 博士期间科研成果 |
四、解读中国银行业的信贷配给（论文参考文献）
- [1]货币政策不确定性会影响银行资本配置效率吗?——基于中国A股上市银行的证据[J]. 顾海峰,朱紫荆. 证券市场导报, 2022(01)
- [2]资管新规背景下银行资产管理业务转型发展研究[D]. 朱昀. 江西财经大学, 2020(05)
- [3]房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究[D]. 张楚格. 贵州财经大学, 2020(12)
- [4]马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究[D]. 黄慧微. 河北师范大学, 2020(07)
- [5]农村金融机构产权研究[D]. 何松龄. 西南政法大学, 2020(07)
- [6]银行业竞争对中小企业融资约束的影响研究[D]. 宋浩. 苏州大学, 2020(03)
- [7]现代金融治理视域下防范化解金融风险与优化民营企业融资环境平衡研究[D]. 高锐. 吉林大学, 2020(08)
- [8]我国银行业涉农信贷制度研究[D]. 许峻桦. 西南政法大学, 2020
- [9]广元国信小额贷款公司SD贷款项目风险管理研究[D]. 张大巍. 电子科技大学, 2020(08)
- [10]城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据[D]. 彭妙薇. 厦门大学, 2019(08)