一、美国在线理财的新发展（论文文献综述）
夏晶[1]（2021）在《中国旅游保险发展探析》文中进行了进一步梳理改革开放以来,随着我国经济的发展和生活品质的提高,我国基础设施建设日益完善、公路、铁路、航空及船运立体交通网络日趋成熟,各类休假制度设置更加科学化和人性化,公民出游的条件和意愿都显着增强,旅游已逐渐成为广大民众的一种时尚生活消费方式,旅游市场产值也呈现出突飞猛进之势。与此同时,旅游活动自身所存在分散性较强且异地性较为突出的特点,因此公众在旅游活动过程中所面临的风险也是不能提前进行预测的,例如人员伤亡及财产损失等等,以及在这一过程中的突发疾病等各类事件也是数见不鲜。旅游安全问题,包括因安全事故所导致的各类纠纷问题日益突出,伴随着当前旅游行业的不断发展,作为这一旅游业软环境之一的旅游保险发展却不能与之相匹配,整体框架及体系不完整,在实施过程中也存在诸多的缺陷,以此导致旅游业的法制化、规范化缺乏条理性和落实力度,不利于旅游业的健康持续发展。如何在中国高质量发展的新时代背景下,优化旅游保险发展,是本文需要探讨和研究的。本文第一章为绪论,对研究背景、现阶段成果、目的与意义、研究方法与策略等进行了梳理;第二章对研究对象相关概念、发展现状、发展趋势等进行概述;第三章对旅游保险立法相关问题进行概述;第四、五章从旅游保险与其相关行业、国内外相关发展情况进行了综合比较分析;第六章在前面的基础上,对中国旅游保险发展提出了建议与对策。经过本文分析论证,发现几个重要结论:第一,中国旅游保险市场发展潜力巨大;通过数据分析与比对,中国人口基数大,有着超大规模市场资源优势,同时,中国经济还具有韧性强、动力足、回旋空间大,产业门类齐全,结构不断优化等优势。这都为中国旅游保险业的发展打下了坚实的基础,提供了广阔的空间;第二,中国旅游保险迎来了重要发展机遇期;虽然突如其来的疫情给全球经济造成了严重创伤,但中国经济不断走向高质量发展的洪流势不可挡,在全球率先实现了经济的复苏且逆势上扬,充分说明了中国经济具有的强大实力。高质量的发展是贯彻新发展理念的发展,是供给侧和需求侧双改革的发展,扩大内需,提升消费,满足人民对日益增长美好生活的需要是当前经济发展的主旋律,这为金融和旅游等服务业发展注入了强劲动力,将更加有力带动旅游保险业崛起;第三,中国旅游保险要走规范化发展道路,完善法律法规及监管;物质决定意识,只有经济基础发展到一定阶段,上层建筑才具备编撰的可能性和必要性;2020年《中华人民共和国民法典》正式面世,从今年1月1日起施行,该法典极具影响力因此诸多学者也将其称之为“社会生活百科全书”民法典,标志着中国法治进程向前迈出的一大步,也必将为旅游保险业的健康持续发展提供支撑与保障;第四,中国旅游保险要走专业化道路,要不断丰富产品体系及上下游服务体系;要不断丰富产品体系及上下游服务体系,实现从“边缘地带”向“独立发展”的顺利过渡,打造产品专业化、人才专业化、运营专业化现代服务体系;第五,中国旅游保险要走创新发展之路,要与互联网、人工智能、数字经济等技术充分结合;中国旅游保险要走创新发展之路,创新是被摆在国家发展战略全局的位置,要实现理论创新、科技创新、文化创新、制度创新等各方面创新,要以科技自立自强之态度,抓住创新这个“牛鼻子”,在各领域实现“从0到1”,有力有效解决“卡脖子”问题,同时要与互联网、人工智能、数字经济等现代技术充分结合;第六,中国旅游保险要走协同发展之路,要加强与国内外相关行业合作交流。中国旅游保险要走协同发展之路,要加强与国内外相关行业合作交流。要抓住国家进一步扩大开放和“一带一路”战略机遇,努力对标世界一流行业标准,坚持“引进来、走出去”并重,引资引智引技并举,在全方位、宽领域、多层次合作交流中不断发展自身。
杨杰[2]（2021）在《互联网金融背景下SD农商行发展战略研究》文中研究指明互联网金融是互联网与金融行业的跨界融合,旨在帮助客户更快更好的完成消费、支付、理财等金融事务,为大家的生活工作带来极大便利。但是,随着互联网金融的不断发展,传统的金融机构受到了一定的冲击,但也为其带来一些新的发展机遇。基于此,本文就互联网金融背景下,以SD农商行作为分析对象,对互联网金融背景下的传统银行发展战略问题进行研究。本文首先对研究课题的研究现状与理论基础进行了梳理归纳,为后续的问题分析奠定良好的理论基础;其次,对SD农商行的具体情况进行了梳理分析,基于PEST分析与波特五力模型,深入分析了SD农商行当前所面对的外部经济及行业竞争环境,并且利用SWOT分析法对SD农商行的外部机遇与挑战、内部的优势和劣势展开了全方位的研究;在此过程中,收集了丰富的内外部数据资料,进行了全面客观的研究分析。最后,基于对SD农商行情况的分析结果,结合其战略发展定位,确定了其发展战略,并给出了相应的战略实施与保障措施建议。通过对SD农商行的分析,发现其在县域和农村市场上占据优势地位,并且具有较强的服务三农的专业优势,在农村与县域市场上具有良好的品牌效应;但是也存在业务单一,风控手段与能力不足,产品创新能力与市场竞争力较弱,企业内部管理制度落后,人力资源总体水平偏低等一些内部劣势。而在国家重视乡村振兴发展、金融市场需求持续变化与增大、行业竞争不断加剧、互联网金融不断发展等等环境背景下,SD农商行应当选择多元化战略作为其未来的发展战略,才能够以在市场上占据一定位置,在日益发展变化的金融市场中保持稳定发展。最后,针对对SD农商行的具体分析,提出了其发展的具体建议措施,即重视产品的创新性发展、市场的多元化发展、客户的差异化管理与营销、数据的信息化处理与使用等,不断提升自身产品市场竞争力,在细分市场上保障自身领先地位,真正实现服务三农,服务小微,支持实体,创建一流金融机构,在地方经济发展中担负起金融主力军的责任。此外,本文认为SD农商行还应当重视从治理结构、风险管理、人资管理、企业文化等方面加强优化内部组织与管理,保障发展战略的顺利实施。
韩庆龙[3]（2021）在《中国银行济南分行企业网络金融业务营销战略研究》文中进行了进一步梳理Internet缔造了电子商务时代和网络经济。与电子商务时代配套的金融服务要求具备以下特点:消除时空界限,使客户在任何时间、任何地点都可以自由地从事金融和贸易活动。互联网、信息网络技术等基础设施的飞速发展,使得网络经济规模日益庞大,网络经济正在不断促使银行经营渠道向电子化方向转进。企业网络金融与传统交易渠道及其它金融产品相比具有多项“突破性”优势,这些对银行经营模式和业务流程的改变将是颠覆性的。近几年企业网络金融业务发展趋势表明,企业网络金融不仅是柜台业务的补充和延伸,也不限于仅能提供差异化服务手段,它代表着商业银行的未来,是提升商业银行核心竞争力及保证可持续发展的必要条件,同时也是商业银行应对同业激烈竞争、保证可持续发展的战略要求,迟早会实现战略性的占领任务,取得将来银行经营主流渠道地位。本文在对战略管理相关理论和企业网络金融概念进行研究的基础上,以中国银行股份有限公司济南分行作为实际研究对象,首先通过PEST分析、波特五力模型对其企业网络金融业务的宏观环境和行业环境做出系统分析,得出中国银行济南分行在企业网络金融业务发展中的机会及威胁;其次利用价值链分析模型对该行资源、能力等内部条件进行深入探讨,得出中国银行济南分行在企业网络金融业务发展中的优势、劣势;同时结合访谈及问卷调查结果绘制EFE、IFE矩阵,通过对内、外部因素进行合理权重分配及评分,指出中国银行济南分行企业网络金融业务当前机遇大于面临威胁,企业内部优势大于自身劣势,该行应进一步充分发挥优势,合理规避、改善劣势,以实现企业网络金融业务发展的更大突破;再次根据SWOT分析法汇总其所面临的机会、威胁、优势、劣势,并运用STP分析模型对企业网络金融客户进行细分并选取目标客户群体,提出中行济南分行企业网络金融业务整体营销战略,即应坚持以客户及市场为出发点的原则,结合自身业务优势,以集团客户、供应链客户、跨境客户、行政事业客户为重点,推动公司客户服务线上化、场景化、智能化发展;最后结合7PS营销理论,从产品、渠道、促销、价格、过程、人员及有形展示角度提出实施策略,并通过组织结构、人力资源管理、组织文化、风险控制、信息技术等辅助措施切实为营销战略的实施提供保障。本文通过对中国银行济南分行企业网络金融业务营销战略的研究,以期能为中国银行济南分行今后企业网络金融业务的开展提供一定参考,也为中国银行其他地区企业网络金融业务的开展提供借鉴,并促进其他机构类似业务的开展。
王永仓[4]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中研究表明数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
张少京[5]（2021）在《数字普惠金融发展中金融消费者权益保护问题分析》文中提出自2016年数字普惠金融这一概念被首次提出以来,引起了世界范围内各国的广泛关注,发展数字普惠金融有助于减少金融交易费用、促进社会公平。与其他传统金融模式不同,基于大数据、云计算、生物特征识别、区块链、人工智能等信息科技创新成果的数字普惠金融被广泛运用在普惠金融目标群体中,旨在打破原先金融机构存在的“金融排斥”和“嫌贫爱富”的现象。普惠金融与数字技术的天然耦合性,使得传统金融机构突破了在空间和时间上的限制,其所提供的安全、高效、便捷的金融服务,给被排斥在金融体系外的群体能够通过正规渠道享受到多样化的金融产品与金融服务。然而,数字普惠金融发展时间相对较短,数字技术具有的虚拟性、规模性、传染性和隐蔽性等特点引起了技术风险、交易风险、信息安全风险,使得金融服务商与金融消费者之间的关系变得更加复杂多样,加大了金融消费者权益保护工作的复杂度和难度。金融消费者在享受低成本、快捷、高效的金融服务的同时,一系列前所未有的风险和挑战也随之而来。主要表现为数字技术风险对金融消费者知情权和参与权形成挑战、平台化运营对信息安全权形成挑战以及第三方支付对资金交易安全形成的挑战等。同时,在数字普惠金融背景下,法律规范、监管制度以及纠纷处理机制等方面与传统模式有很大不同,落后于数字普惠金融的发展速度,金融消费者目前面临的问题无法得到及时有效的解决,因此在数字普惠金融发展过程中加强对金融消费者权益保护提出了更高要求。本文共分为六个章节,第一部分为绪论章,介绍论文选题的研究背景和研究意义;通过梳理数字普惠金融和金融消费者权益保护的相关文献,了解目前国内外研究进展;第二部分为数字普惠金融和金融消费者权益的相关概念和理论依据,梳理了数字普惠金融的发展历程、加强金融消费者权益保护理论支撑和两者之间的关系。第三章结合已有研究分析了数字普惠金融目前的发展模式、存在的风险因素以及其对金融消费者权益保护产生的问题,并指出原因来进一步说明。第四章介绍了在我国数字普惠金融下保护金融消费者权益成功的实践案例—微众银行的实践经验,为以后在该领域内更好地保护金融消费者的合法权益提供一个良好的借鉴思路。第五章是针对目前存在的问题,提出相关建议;第六章为结论与展望,本文主要站在数字普惠金融发展的角度,着重关注金融消费者权益保护问题,力争通过对相关问题研究,提出针对性的、可行性的意见,为保护金融消费者权益工作保驾护航。
庞娟红[6]（2021）在《兰州银行信用卡业务营销策略研究》文中研究指明我国信用卡业务由最初的摸索发展到跑马圈地式的规模发展,再到精细化的客户运营,已经历了36年的发展历程。在我国经济昌盛发展、居民生活水平稳步提升的过程中,信用卡市场也得到了快速扩张。在甘肃省内各大商业银行纷纷发展具有高收益的信用卡业务,不断投入大量营销资源开展业务营销,信用卡市场竞争愈演愈烈。兰州银行信用卡业务起步较晚,经过不到十年的探索发展,在甘肃省内也占有一定市场份额。但随着市场竞争的不断加剧和居民消费需求的多元化,兰州银行信用卡业务也遇到诸多发展难题和营销瓶颈,信用卡业务的营销能力有待提升,同时也需建立与其信用卡业务发展相匹配的营销策略。本文正是基于以上背景,在研究整理市场营销理论及国内外相关文献的基础上,介绍了兰州银行信用卡业务的营销现状,分析总结出兰州银行信用卡业务营销方面存在的问题,综合宏观和微观两个层面分析了营销环境和竞争情况,完成了兰州银行信用卡的目标市场选择及市场定位,并依据市场营销理论从七个方面提出了兰州银行信用卡业务的营销策略:第一,在产品策略方面,要丰富信用卡产品种类和功能提供差异化客户增值服务。第二,在渠道策略方面,要充分完善各渠道功能;提升网络渠道的业务处理效率;全面优化信用卡微信银行等与客户关联性强的营销渠道。第三,在定价策略方面,要推行不同客群的差异化费率及利率定价机制;优化部分收费项目。第四,在促销策略方面,要联合客户高频消费类商户开展形式多样、内容丰富的营销活动;要加强广告营销推广。第五,在人员方面,要培养专业营销人员;组建营销队伍;完善员工考核激励机制。第六,在有形展示方面,要进一步优化客户服务内容;培养员工优雅专业的服务形象;统一宣传物料、营造舒适温暖的营业环境。第七,在服务过程方面,要设立专业客服人员;持续优化服务流程及业务功能。通过以上营销策略的建立,为兰州银行信用卡业务的有效营销提供支撑。本文的研究将为兰州银行信用卡业务的营销提供借鉴,帮助其规避营销短板、充分利用自身优势实现信用卡业务的增长。同时也能对其他商业银行的信用卡业务营销推广起到一定借鉴作用。
杜涛[7]（2020）在《我国互联网金融纠纷多元化解机制的构建》文中研究指明近年来,互联网信息技术、网络技术与金融行业的深度融合,使得互联网科技金融这一新兴业态孕育而生并快速发展。2020年新冠状病毒性肺炎疫情突击全球,受其影响我国经济乃至全球经济下行压力加大,金融市场不稳定因素增多,互联网金融民商事纠纷频发,现代民法典特别强调了对弱势群体的倾斜保护,在互联网金融交易活动中,互联网金融消费者天然处于弱势地位,其权益保护意识不强、识别风险能力不高,而互联网金融纠纷涉及的关系多元复杂、涉及的人数众多且地域分散、涉及的证据收集困难,互联网金融纠纷屡有发生,而金融监管机构的重要职责是通过警告、罚款、吊销执照等行政处罚措施监督互联网金融服务提供者遵守相关法律法规,但互联网金融消费者的权利救济,还需通过纠纷解决机制寻求权利的实现。目前,我国理论界及实务界通常从完善互联网金融消费纠纷事前保护制度的角度予以研究,如加强金融监管、增加法律供给、统一互联网金融司法裁判规则及法律适用、推进互联网金融消费者金融教育等,为满足人民日益增长的金融和司法需求,保护互联网金融消费者合法权益,本文在考察研究我国互联网金融发展现状和趋势的基础上,以维护互联网金融消费者的合法权益为视角,探讨互联网金融交易中法律关系,梳理我国互联网金融纠纷在线纠纷解决机制及传统线下纠纷处理机制在化解互联网金融纠纷案件中面临的疑难困境,借鉴域外相关制度,提出设想,循序渐进地完善线下纠纷化解机制,构建互联网金融网上纠纷化解机制,充分调动社会资源、整合金融监管部门职能及司法功能,为互联网金融消费者提供多元纠纷解决机制。
倪莹雅[8]（2020）在《中小券商互联网业务发展研究》文中研究指明当前,我国互联网金融发展迅猛,互联网对传统的证券公司的影响正越来越大。证券行业的佣金率持续降低,经纪业务收入亦随之减下,这就倒逼着传统券商改变经营模式,不再重点依赖佣金。而中小券商又由于资产规模小、业务范围小、抗风险能力弱等各种因素导致盈利空间越发窄小,发展进入瓶颈期。在此情形下,券商互联网业务由于其高效、透明、便利、低成本的特点,容易推陈出新,中小券商可以通过互联网业务的转型、创新、发展,增强核心竞争力,转换盈利模式,这无疑是给中小券商一次实现“弯道超车”的机会。本文对比研究了美日两国代表性券商互联网业务的发展模式,同时又采用案例分析法对国内中小券商的代表性券商进行了详细的阐述,通过针对ZS证券在应对互联网金融浪潮下的公司改革转型之路进行深入地研究,最终得出互联网金融背景下中小券商的业务发展转型的相关建议。主要总结为以下几点:1.专注于从客户、产品、服务和渠道四个方面着眼构建财富管理的生态体系,打造更广泛的一站式金融服务平台。2.拓展多层面的与互联网企业合作关系。3.建立统一帐户整合综合金融服务平台。4.积极调动直投、投行和OTC业务部门加强对互联网金融领域的投入,为后续的技术升级、模式创新和资源整合创造条件。5.积极探索信息技术领域的应用实践,以移动互联技术搭建服务平台、以大数据技术实现精准服务、以云计算技术共享数据资源。6.以互联网业务为依托的券商大财富管理体系构建。同时,呼吁监管加大对中小券商基金投顾资格的审批和开放力度。
张蕾[9]（2020）在《金融科技对SN银行的影响及对策研究》文中研究表明借助于高速发展的网络信息技术,移动支付、云计算、大数据等多元化的产品技术不断涌现,金融业也随之取得了新的发展进步,很大程度上造成了金融行业经营模式的改变,引起金融行业经营格局的变化。新形势下的互联网思维及运作模式使银行的定义发生了改变,金融业的生态也正在被重新塑造,人们体验金融科技带来的方便与快捷的同时,更为迫切地对金融科技展开了深层次的思考,旨在更好地适应和运用好金融科技,更高效地开展好新时期的金融活动。本文基于金融科技相关理论,择取SN银行为具体个案进行专门研究。首先,阐述研究背景和意义,提出具体的研究内容及整体框架结构,明确研究方法,并指出创新及不足之处。随后分析了金融科技发展现状,同时对当前金融科技的主要模式进行了介绍。接着,简介SN银行基本情况,然后论述金融科技对SN银行日常业务和发展运营的积极消极影响。接下来,结合SN银行具体情况,提出了包括加强信息化建设、创新运营模式等在内的五项发展策略。同时,提出了SN银行应对金融科技的发展策略和相应的保障性措施。最后,对研究工作做出总结和相关的未来展望。本研究旨在系统性地研究金融科技对商业银行的影响以及商业银行如何更好地运用金融科技获得转型成功,以期能在商业银行优化改革和追求高质量发展的进程中,理论结合实际地提出一些切实可行的方针,为今后的工作提供支持,为同类性质的兄弟银行提供相关的经验借鉴和建议。
教育部[10]（2020）在《教育部关于印发普通高中课程方案和语文等学科课程标准（2017年版2020年修订）的通知》文中研究说明教材[2020]3号各省、自治区、直辖市教育厅（教委）,新疆生产建设兵团教育局:为深入贯彻党的十九届四中全会精神和全国教育大会精神,落实立德树人根本任务,完善中小学课程体系,我部组织对普通高中课程方案和语文等学科课程标准（2017年版）进行了修订。普通高中课程方案以及思想政治、语文、
二、美国在线理财的新发展（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、美国在线理财的新发展（论文提纲范文）
（1）中国旅游保险发展探析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目的与意义 |
| (一)研究目的 |
| (二)研究意义 |
| 三、研究方法 |
| (一)访谈法 |
| (二)文献研究法 |
| (三)问卷调查法 |
| (四)其他措施 |
| 四、研究创新 |
| (一)方向探索 |
| (二)应用构想 |
| 五、国内外文献综述 |
| (一)国外研究 |
| (二)国内研究 |
| 六、研究技术路线图 |
| 第2章 中国旅游保险发展 |
| 一、旅游保险相关概念 |
| (一)旅游保险的概念 |
| (二)旅游保险的品种 |
| (三)旅游保险的保障范围 |
| (四)旅游保险适用人群 |
| 二、中国旅游保险发展现状 |
| (一)中国境旅游保险的发展历程 |
| (二)中国旅游保险的市场概况 |
| (三)上海与北京旅游保险市场概览 |
| (四)湖北与武汉旅游保险市场概览 |
| (五)旅游保险相关调查研究 |
| (六)中国旅游保险发展现阶段问题 |
| 三、中国旅游保险的发展潜力及趋势 |
| (一)旅游保险发展空间 |
| (二)中国旅游保险发展机遇 |
| (三)中国旅游保险发展趋势 |
| 第3章 中国旅游保险相关行业发展现状 |
| 一、中国旅游业发展现状 |
| (一)中国旅游进入“提质增速”发展期 |
| (二)中国旅游业GDP占比 |
| (三)中国旅游业产品发展 |
| (四)中国旅游基础设施 |
| 二、中国境内保险业发展现状 |
| (一)中国境内保险业发展概况 |
| (二)保险产品特征 |
| (三)保险产品受众 |
| 第4章 国际旅游保险业先进经验启示 |
| 一、旅游保险起源 |
| 二、英国旅游保险发展概况及经验启示 |
| (一)英国旅游保险发展的概况 |
| (二)英国旅游保险发展的启示 |
| 三、加拿大旅游保险发展概况及经验启示 |
| (一)加拿大旅游保险发展的概况 |
| (二)加拿大旅游保险发展的启示 |
| 四、国内外旅游保险发展状况比较 |
| (一)国外旅游保险发展特点 |
| (二)国内旅游保险发展特点 |
| (三)国外旅游保险发展经验总结 |
| 第5章 中国旅游保险行业法律规范性分析 |
| 一、中国旅游强制保险法制现状 |
| 二、中国旅游保险法制相关问题 |
| (一)旅游意外保险制度相关法律 |
| (二)旅行社责任保险制度相关法律 |
| (三)旅游保险相关规定的矛盾 |
| (四)各主体权利及义务 |
| 三、旅游保险规范性问题分析及对策建议 |
| (一)立法规范性需加强 |
| (二)落实监管责任主体 |
| 第6章 中国旅游保险发展对策及建议 |
| 一、产品体系 |
| (一)保险业内整合险种,推出组合型旅游险 |
| (二)金融业内资源整合,打造投资理财型旅游险 |
| (三)旅游保险创新发展 |
| (四)旅游保险协同发展 |
| (五)服务模式升级 |
| (六)打造特色产品 |
| 二、市场营销 |
| (一)加大各方重视程度 |
| (二)宣传与普及 |
| (三)加大互联网及数字科技应用 |
| (四)“价值转换”思维模式创新 |
| 三、全产业链服务体系建设 |
| (一)打造旅游险各环节专业队伍 |
| (二)提升理赔服务品质 |
| (三)区块链理念结合探讨 |
| (四)建立特殊救援保障体系 |
| 四、规范与监管 |
| (一)完善相关法律法规,提供制度保障 |
| (二)建立旅游活动风险分级目录 |
| (三)建立特种旅游活动行业规范 |
| (四)推出“旅强险+旅商险”模式 |
| (五)加强监管力度,重在落实 |
| 五、旅游保险国际合作 |
| 结论 |
| 一、研究成果与创新 |
| 二、研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 附录:调查问卷 |
| 致谢 |
（2）互联网金融背景下SD农商行发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 互联网金融相关研究 |
| 1.2.2 互联网金融背景下商业银行发展相关研究 |
| 1.2.3 农村商业银行发展战略相关研究 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究内容、思路与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究思路与框架结构 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 互联网金融 |
| 2.1.1 互联网金融的概念 |
| 2.1.2 互联网金融的特点 |
| 2.1.3 互联网金融的主要形式 |
| 2.2 战略管理基础理论 |
| 2.2.1 战略管理理论 |
| 2.2.2 战略管理的过程 |
| 2.3 战略管理分析方法 |
| 2.3.1 PEST分析理论 |
| 2.3.2 波特五力模型 |
| 2.3.3 SWOT分析 |
| 第3章 互联网金融背景下SD农商行发展现状及问题分析 |
| 3.1 SD农商行发展现状 |
| 3.1.1 SD农商行基本情况 |
| 3.1.2 业务发展现状 |
| 3.2 互联网金融背景下SD农商行发展中存在的问题 |
| 3.2.1 业务缺乏创新,产品同质化严重 |
| 3.2.2 业务营销能力不足 |
| 3.2.3 资产质量较低,有碍发展创新 |
| 3.2.4 信息化建设与应用不足 |
| 3.2.5 员工整体素质偏低,缺乏高级专业人才 |
| 第4章 互联网金融背景下SD农商行发展环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 行业竞争环境分析 |
| 4.2.1 同行业竞争者的威胁 |
| 4.2.2 潜在进入者的威胁 |
| 4.2.3 替代品的威胁 |
| 4.2.4 供应商的议价能力 |
| 4.2.5 购买者的议价能力 |
| 4.3 SD农商行发展的SWOT分析 |
| 4.3.1 内部优势 |
| 4.3.2 内部劣势 |
| 4.3.3 外部机遇 |
| 4.3.4 外部威胁 |
| 4.3.5 SWOT矩阵分析 |
| 第5章 互联网金融背景下SD农商行发展战略制定与实施 |
| 5.1 SD农商行的发展愿景与使命 |
| 5.2 SD农商行发展战略目标 |
| 5.3 SD农商行发展战略的选择与确定 |
| 5.3.1 定量战略矩阵分析 |
| 5.3.2 战略选择 |
| 5.4 SD农商行发展的具体战略 |
| 5.4.1 产品创新化 |
| 5.4.2 市场多元化 |
| 5.4.3 客户管理差异化 |
| 5.4.4 数据信息化 |
| 第6章 SD农商行发展战略实施的保障措施 |
| 6.1 完善企业治理结构,建立高效管理体制 |
| 6.2 完善内部风控体系 |
| 6.3 加强互联网技术应用,优化业务流程 |
| 6.4 加强人力资源建设,培养复合型人才 |
| 6.5 优化企业文化,树立正确的服务理念 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（3）中国银行济南分行企业网络金融业务营销战略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 论文结构框架 |
| 1.4 论文创新点 |
| 第2章 理论概述与文献综述 |
| 2.1 企业网络金融概述 |
| 2.1.1 企业网络金融定义 |
| 2.1.2 企业网络金融特点 |
| 2.1.3 企业网络金融发展历程 |
| 2.2 战略理论概述 |
| 2.2.1 战略管理理论 |
| 2.2.2 营销战略 |
| 2.2.3 STP理论 |
| 2.2.4 市场营销策略 |
| 2.3 企业网络金融业务营销战略文献综述 |
| 第3章 中行济南分行企业网络金融业务外部环境分析 |
| 3.1 宏观环境分析 |
| 3.1.1 政治环境 |
| 3.1.2 经济环境 |
| 3.1.3 社会环境 |
| 3.1.4 技术环境 |
| 3.2 行业环境分析 |
| 3.2.1 行业特征 |
| 3.2.2 行业竞争结构 |
| 3.3 机会与威胁分析 |
| 3.3.1 机遇分析 |
| 3.3.2 威胁分析 |
| 3.4 外部因素评价矩阵 |
| 第4章 中行济南分行企业网络金融业务内部环境分析 |
| 4.1 济南分行基本情况 |
| 4.2 济南分行企业网络金融产品及发展现状 |
| 4.2.1 企业网络金融产品 |
| 4.2.2 企业网络金融业务发展现状 |
| 4.3 价值链分析 |
| 4.3.1 基本价值活动 |
| 4.3.2 辅助价值活动 |
| 4.4 优势劣势分析 |
| 4.4.1 优势分析 |
| 4.4.2 劣势分析 |
| 4.5 内部因素评价矩阵 |
| 第5章 中行济南分行企业网络金融业务营销战略选择与实施 |
| 5.1 SWOT矩阵分析 |
| 5.2 STP战略选择 |
| 5.2.1 市场细分分析 |
| 5.2.2 目标市场选择 |
| 5.2.3 市场定位 |
| 5.3 营销战略实施策略 |
| 5.3.1 产品策略 |
| 5.3.2 价格策略 |
| 5.3.3 促销策略 |
| 5.3.4 渠道策略 |
| 5.3.5 人员策略 |
| 5.3.6 过程策略 |
| 5.3.7 有形展示策略 |
| 第6章 中行济南分行企业网络金融业务营销战略保障措施 |
| 6.1 组织结构保障 |
| 6.2 人力资源保障 |
| 6.3 组织文化保障 |
| 6.4 风险控制保障 |
| 6.5 信息技术保障 |
| 第7章 研究结论与展望 |
| 7.1 主要研究结论 |
| 7.2 研究的局限性及展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（4）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（5）数字普惠金融发展中金融消费者权益保护问题分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 关于数字普惠金融的文献综述 |
| 1.2.2 关于金融消费者权益保护的文献综述 |
| 1.2.3 关于数字普惠金融发展下金融消费者权益保护的研究综述 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 文献研究法 |
| 1.3.2 案例分析法 |
| 1.4 研究的创新与不足 |
| 2 概念界定及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 普惠金融的内涵 |
| 2.1.2 互联网金融的含义 |
| 2.1.3 数字普惠金融的概念 |
| 2.1.4 金融消费者与金融消费者权益保护 |
| 2.1.5 加强数字普惠金融中金融消费者权益保护的必要性 |
| 2.2 理论基础与相关进程 |
| 2.2.1 长尾理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 金融排斥理论 |
| 3 数字普惠金融的发展模式、风险及金融消费者面临问题分析 |
| 3.1 数字普惠金融发展模式分析 |
| 3.1.1 数字化支付 |
| 3.1.2 线上融资 |
| 3.1.3 数字化理财 |
| 3.2 数字普惠金融目前存在的风险分析 |
| 3.2.1 数字技术风险 |
| 3.2.2 信息泄漏风险 |
| 3.2.3 其他衍生风险 |
| 3.3 数字普惠金融下金融消费者权益面临的挑战 |
| 3.3.1 金融消费者权益保护面临的挑战分析 |
| 3.3.2 原因分析 |
| 4 数字普惠金融下金融消费者权益保护实践-以微众银行为例 |
| 4.1 微众银行金融消费者权益保护介绍 |
| 4.2 微众银行金融消费者权益保护实践 |
| 4.2.1 利用产品信息多维展示保障金融消费者的知情权和自主权 |
| 4.2.2 采用多种机制保护金融消费者个人信息以实现财产安全权 |
| 4.2.3 采用多维身份认证和动态交易防护保障消费者资金安全 |
| 4.2.4 NLP重塑交互体验保护金融消费者的参与权 |
| 4.2.5 数字化“验、签、存、裁”流程解决金融纠纷 |
| 4.3 微众银行金融消费者权益保护总结 |
| 5 加强数字普惠金融发展下金融消费者权益保护的对策建议 |
| 5.1 完善数字普惠金融的法律法规和监管机制 |
| 5.1.1 健全数字普惠金融领域法律法规 |
| 5.1.2 创新数字普惠金融行业监管框架模式 |
| 5.1.3 利用创新性数字技术完善检测预警机制 |
| 5.2 构建金融机构内部在线金融纠纷解决机制 |
| 5.3 加强数字普惠金融供给商自身队伍建设 |
| 5.3.1 提高从业人员的准入门槛和道德标准 |
| 5.3.2 加强对金融产品的信息披露,提高透明度 |
| 5.3.3 严格遵守投资者适当性管理制度 |
| 5.4 提升金融消费者数字素养水平 |
| 5.4.1 构建多元化数字金融教育格局 |
| 5.4.2 完善金融教育工具精准化和数字化 |
| 5.4.3 建立数字金融素养评估反馈机制 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（6）兰州银行信用卡业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状概述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法与思路 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 第二章 相关理论 |
| 2.1 7PS营销理论 |
| 2.2 STP营销理论 |
| 第三章 兰州银行信用卡业务营销现状及存在的问题 |
| 3.1 兰州银行业务现状 |
| 3.1.1 兰州银行简介 |
| 3.1.2 兰州银行信用卡业务介绍 |
| 3.2 兰州银行信用卡业务营销现状 |
| 3.2.1 产品情况 |
| 3.2.2 定价情况 |
| 3.2.3 营销渠道 |
| 3.2.4 产品促销 |
| 3.2.5 人员情况 |
| 3.2.6 有形展示 |
| 3.2.7 服务过程 |
| 3.3 兰州银行信用卡业务营销存在的问题 |
| 3.3.1 产品问题 |
| 3.3.2 定价问题 |
| 3.3.3 渠道问题 |
| 3.3.4 促销问题 |
| 3.3.5 人员问题 |
| 3.3.6 有形展示问题 |
| 3.3.7 服务过程问题 |
| 第四章 兰州银行信用卡业务营销环境分析 |
| 4.1 兰州银行信用卡业务宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 兰州银行信用卡业务行业竞争环境分析 |
| 4.2.1 潜在竞争者的进入 |
| 4.2.2 替代品的替代能力 |
| 4.2.3 同业间的竞争 |
| 4.2.4 买方的讨价还价能力 |
| 4.2.5 卖方的议价能力 |
| 4.3 兰州银行信用卡业务的SWOT分析 |
| 4.3.1 优势分析 |
| 4.3.2 劣势分析 |
| 4.3.3 机会分析 |
| 4.3.4 外部威胁分析 |
| 4.3.5 SWOT分析小结 |
| 第五章 兰州银行信用卡业务营销策略设计 |
| 5.1 兰州银行信用卡业务的STP分析 |
| 5.1.1 市场细分 |
| 5.1.2 选择目标市场 |
| 5.1.3 市场定位 |
| 5.2 兰州银行信用卡业务营销策略 |
| 5.2.1 产品策略 |
| 5.2.2 渠道策略 |
| 5.2.3 定价策略 |
| 5.2.4 促销策略 |
| 5.2.5 人员策略 |
| 5.2.6 有形展示策略 |
| 5.2.7 服务过程策略 |
| 第六章 营销策略的实施及保障措施 |
| 6.1 营销策略的实施计划 |
| 6.2 营销策略的实施保障 |
| 6.2.1 组织架构保障 |
| 6.2.2 规章制度保障 |
| 6.2.3 团队文化保障 |
| 6.2.4 信息技术保障 |
| 第七章 结论及展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（7）我国互联网金融纠纷多元化解机制的构建（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、互联网金融消费者权利救济问题的提出 |
| (一)案例聚焦:丁某诉汇潮支付有限公司、温州创金财富投资管理有限公司委托理财合同纠纷一案 |
| (二)互联网金融纠纷评述 |
| 1、我国互联网金融的发展背景 |
| 2、互联网金融概念的界定 |
| 3、互联网金融的风险 |
| (三)我国传统互联网金融纠纷化解机制的缺陷与局限 |
| 1 替代性纠纷解决方式(ADR)效力局限、公信不足 |
| 2、法院诉讼纠纷解决方式管辖争议大、举证认证难 |
| 3、我国互联网金融纠纷各类传统化解方式之间缺乏衔接性 |
| (四)我国互联网金融纠纷建立在线纠纷解决机制面临的问题 |
| 1、软件上法律供给不足,规则制度不完善 |
| 2、硬件上网上解纷平台难建立,技术风险难化解 |
| 二、互联网金融纠纷化解机制的理论分析 |
| (一)互联网金融纠纷的法律关系探析 |
| 1、互联网金融纠纷中的法律关系分析——以“蚂蚁金服”为例 |
| 2、互联网金融纠纷的特点 |
| (二)互联网金融消费者相关概念的厘清 |
| 1、消费者、金融消费者、互联网金融消费者的概念 |
| 2、本文所探讨的互联网金融消费者 |
| (三)互联网金融消费者倾斜保护指导原则 |
| 1、美国2007年次贷危机对互联网金融消费者倾斜保护原则的警示意义 |
| 2、我国互联网金融纠纷化解机制中确立金融消费者倾斜保护原则 |
| (四)互联网金融纠纷解决机制的功能要求 |
| 1、解纷程序快捷低廉 |
| 2、解纷操作安全可靠 |
| 3、解纷机构专业高效 |
| 三、完善我国互联网金融线下纠纷解决机制 |
| (一)梳理我国传统金融纠纷解决机制模型 |
| (二)域外经验 |
| 1、诉外解纷机制—美国金融ADR机制 |
| 2、诉讼解纷机制—迪拜国际金融中心DIFC法院 |
| (三)现有金融ADR在互联网金融纠纷化解中的衔接运用与完善 |
| 1、互联网金融经营者内部协商处理机制 |
| 2、行业自律组织、金融监管部门的调解纠纷化解机制 |
| 3、仲裁纠纷化解机制 |
| (四)创新互联网金融纠纷诉讼管辖规则 |
| 1、互联网金融案件专门化集中管辖 |
| 2、管辖连接点的分析 |
| 四、构建我国互联网金融纠纷在线解决机制设想 |
| (一)在线纠纷解决机制运用在互联网金融纠纷中的重大意义 |
| 1、在线纠纷解决机制运用在互联网金融纠纷化解机制中的优势 |
| 2、互联网法院的经验借鉴成为在线纠纷解决机制的运行基础 |
| (二)构建互联网金融在线替代性纠纷解决机制 |
| 1、网络平台线上协商机制 |
| 2、线上调解机制,建设专业的调解机构 |
| 3、线上仲裁机制 |
| (三)构建互联网金融在线诉讼纠纷解决机制 |
| 1、智慧法院在线诉讼 |
| 2、统一人工智能诉讼平台 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）中小券商互联网业务发展研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 相关概念 |
| 1.2.2 国外相关理论研究及文献综述 |
| 1.2.3 国内相关理论研究及文献综述 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究内容、方法、框架结构 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 互联网金融对券商业务影响及券商面临的机遇与挑战 |
| 2.1 互联网金融对券商业务影响 |
| 2.1.1 网上开户飞速增长导致业务成本大幅下降 |
| 2.1.2 券商互联网平台服务能力延伸加剧行业竞争 |
| 2.1.3 以客户为中心的服务需求引发渠道变革 |
| 2.1.4 券商金融科技升级推动业务不断创新 |
| 2.2 国内券商发展现状以及分类标准 |
| 2.2.1 国内券商整体发展现状 |
| 2.2.2 国内券商分类标准分析 |
| 2.2.3 国内中小券商目前业务发展模式 |
| 2.3 中小券商互联网业务发展的机遇和挑战 |
| 2.3.1 中小券商互联网业务对公司发展的战略意义 |
| 2.3.2 中小券商互联网业务发展优劣势分析 |
| 2.3.3 中小券商互联网业务发展的机遇与挑战 |
| 3 券商互联网业务发展典型案例与探讨 |
| 3.1 国外券商互联网业务发展典型案例 |
| 3.1.1 美国券商互联网业务的典型模式 |
| 3.1.2 日本券商互联网业务的典型模式 |
| 3.2 国内券商互联网业务发展现状 |
| 3.2.1 国内券商互联网业务发展过程 |
| 3.2.2 国内券商互联网业务开展形式 |
| 3.3 国内头部券商互联网业务开展典型模式 |
| 3.3.1 国泰君安证券互联网业务发展背景 |
| 3.3.2 国泰君安证券互联网业务发展阶段性成果 |
| 3.4 国内中小券商互联网业务开展情况 |
| 3.4.1 中小券商互联网业务发展现状 |
| 3.4.2 中小券商互联网业务特色化典型案例 |
| 4 中小券商互联网业务发展案例研究 |
| 4.1 ZS证券互联网业务发展现状 |
| 4.1.1 ZS证券整体业务基础与发展概貌 |
| 4.1.2 ZS证券互联网业务发展策略和取得的效果 |
| 4.2 新形势下券商互联网业务的创新与融合 |
| 4.2.1 2020年初突发疫情下券商互联网业务面临的问题与新需求 |
| 4.2.2 以互联网业务为抓手的应急创新 |
| 4.2.3 互联网业务与其他传统业务的融合 |
| 4.3 中小券商互联网业务发展策略探索 |
| 4.3.1 打造一站式金融服务平台 |
| 4.3.2 拓展与互联网企业的多层面合作 |
| 4.3.3 建立统一帐户整合综合金融服务 |
| 4.3.4 加强对互联网金融领域的投入 |
| 4.3.5 探索信息技术领域的应用实践 |
| 4.3.6 构建券商大财富管理体系 |
| 5 研究结论与政策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.2.1 中小券商突围政策建议 |
| 5.2.2 监管应扶持中小券商进入公募基金投顾领域 |
| 参考文献 |
（9）金融科技对SN银行的影响及对策研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新及不足 |
| 第二章 金融科技的发展现状 |
| 2.1 金融科技的概念 |
| 2.2 金融科技的发展历程 |
| 2.3 金融科技的相关技术 |
| 2.4 金融科技的主要模式 |
| 第三章 金融科技对SN银行的影响 |
| 3.1 SN银行金融科技应用现状 |
| 3.1.1 SN银行基本情况简介 |
| 3.1.2 SN银行金融科技应用现状 |
| 3.2 金融科技对SN银行的积极影响 |
| 3.2.1 丰富银行盈利模式 |
| 3.2.2 促进银行服务创新 |
| 3.3 金融科技对SN银行的消极影响 |
| 3.3.1 对资产负债业务的影响 |
| 3.3.2 对银行中间业务的影响 |
| 3.4 金融科技影响下SN银行存在问题 |
| 3.4.1 数据信息建设滞后 |
| 3.4.2 客户关系受到干扰 |
| 3.4.3 运营效率有所降低 |
| 3.4.4 风险防控能力变弱 |
| 第四章 SN银行应对金融科技的发展对策 |
| 4.1 与金融科技公司保持竞合关系 |
| 4.1.1 理性认识银行与金融科技的关系 |
| 4.1.2 与金融科技公司深度合作 |
| 4.2 推动银行数据信息建设 |
| 4.2.1 有效利用大数据技术 |
| 4.2.2 完善数据应用系统 |
| 4.2.3 建立数据流通互信机制 |
| 4.3 运用金融科技改变经营模式 |
| 4.3.1 创新性拓展资产负债业务 |
| 4.3.2 借助网络平台开拓中间业务 |
| 4.3.3 建立互联网思维服务客户 |
| 4.4 引入金融科技提升业务效率 |
| 4.4.1 运用AI技术扩大业务覆盖面 |
| 4.4.2 探索机器人投顾提升服务质量 |
| 4.4.3 引入物联网技术加强贷款后管理 |
| 4.4.4 利用区块链技术提升工作效率 |
| 4.5 利用金融科技提升风险防控水平 |
| 4.5.1 打造风险可控的安全体系 |
| 4.5.2 建立信用风险评估体系 |
| 4.5.3 扩大金融科技的防控运用 |
| 第五章 SN银行应对金融科技对策实施的保障措施 |
| 5.1 从观念上重视金融科技发展 |
| 5.2 将金融科技融入银行经营管理 |
| 5.3 全力打造金融科技人才队伍 |
| 第六章 研究结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 进一步展望 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间公开发表的论文 |
| 致谢 |
四、美国在线理财的新发展（论文参考文献）
- [1]中国旅游保险发展探析[D]. 夏晶. 广西师范大学, 2021(02)
- [2]互联网金融背景下SD农商行发展战略研究[D]. 杨杰. 山东财经大学, 2021(12)
- [3]中国银行济南分行企业网络金融业务营销战略研究[D]. 韩庆龙. 山东大学, 2021(02)
- [4]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [5]数字普惠金融发展中金融消费者权益保护问题分析[D]. 张少京. 河北经贸大学, 2021(12)
- [6]兰州银行信用卡业务营销策略研究[D]. 庞娟红. 兰州大学, 2021(02)
- [7]我国互联网金融纠纷多元化解机制的构建[D]. 杜涛. 江西财经大学, 2020(04)
- [8]中小券商互联网业务发展研究[D]. 倪莹雅. 浙江大学, 2020(02)
- [9]金融科技对SN银行的影响及对策研究[D]. 张蕾. 苏州大学, 2020(03)
- [10]教育部关于印发普通高中课程方案和语文等学科课程标准（2017年版2020年修订）的通知[J]. 教育部. 中华人民共和国教育部公报, 2020(06)